Bagaimana Cara Menghitung Bunga Pinjaman Online? Lihat Tipsnya di sini!
Kemudahan teknologi saat ini memberikan peluang penyediaan dana cepat yang mudah melalui ponsel saja. JULOvers memiliki kesempatan pengajuan limit pinjaman online sesuai kebutuhan dengan jangka waktu cicilan yang bervariasi. Tetapi, dalam melakukan pembayaran, kamu harus mengetahui cara menghitung bunga pinjaman online.
Mengapa demikian? Ketika melakukan cicilan guna membayar tagihan pinjaman, JULOvers juga harus membayar sejumlah bunga sesuai dengan ketentuan platform pinjaman online yang digunakan. Masih banyak orang yang belum mengetahui cara menghitung bunga pinjaman online sehingga gagal bayar akibat nominal yang sedikit lebih besar dari perkiraan.
Maka dari itu, JULOvers harus mengetahui informasi seputar bunga pinjaman online agar dapat mempersiapkan dana dengan tepat dan terhindar dari risiko gagal membayar. Pastikan JULOvers membaca artikel berikut sampai akhir.
Apa itu Bunga Pinjaman Online?
Bunga pinjaman adalah biaya tambahan yang harus dibayar oleh peminjam kepada pemberi pinjaman atas sejumlah uang yang dipinjamkan. Bunga ini dihitung berdasarkan persentase tertentu dari jumlah pokok pinjaman dan dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman dan kesepakatan antara kedua belah pihak.
Simulasi Kredit
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Bunga 0%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Pentingnya Memahami Cara Menghitung Bunga Pinjaman
Menghitung bunga pinjaman dengan benar sangat penting untuk mengelola keuangan pribadi atau bisnis dengan baik. Memahami cara perhitungan bunga dapat membantu kamu membuat keputusan finansial yang lebih cerdas dan menghindari jebakan utang yang berlebihan.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Bunga Pinjaman Online
JULOvers harus tahu bahwa bunga pinjaman online tidak sembarang ditentukan, karena ada beberapa faktor yang mempengaruhinya. Berikut faktor-faktor yang mempengaruhinya:
1. Skor Kredit dan Riwayat Kredit
Lembaga pemberi pinjaman akan melihat skor kredit dan riwayat kredit calon peminjam untuk menentukan risiko pinjaman. Skor kredit yang baik biasanya mengindikasikan kemampuan bayar yang lebih tinggi, sehingga bunga yang ditawarkan bisa lebih rendah.
2. Jumlah Pinjaman
Besarnya jumlah pinjaman juga mempengaruhi tingkat bunga. Pinjaman dengan jumlah yang lebih besar mungkin dikenakan bunga yang lebih rendah persentasenya dibandingkan dengan pinjaman jumlah kecil karena risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman sudah terdistribusi lebih luas.
3. Suku Bunga
Setiap lembaga memiliki kebijakan dan strategi penetapan bunga yang berbeda-beda. Beberapa mungkin menawarkan bunga rendah untuk menarik lebih banyak pelanggan, sementara yang lain mungkin menetapkan bunga lebih tinggi untuk menutupi risiko.
4. Tenor atau Jangka Waktu Pinjaman
Jangka waktu pinjaman atau tenor juga berpengaruh. Pinjaman dengan tenor yang lebih pendek sering kali memiliki bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman dengan tenor lebih panjang.
5. Risiko Peminjam
Profil risiko peminjam berdasarkan data pribadi dan keuangan yang diberikan saat aplikasi pinjaman. Misalnya, status pekerjaan, penghasilan bulanan, dan stabilitas keuangan akan dinilai untuk menentukan tingkat bunga yang sesuai.
6. Jenis Pinjaman
Jenis produk pinjaman juga mempengaruhi bunga. Misalnya, pinjaman tanpa agunan (unsecured loan) biasanya memiliki bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman dengan agunan (secured loan) karena risiko yang lebih besar bagi pemberi pinjaman.
Baca Juga: Pinjam Uang, Tips Aman Menggunakan Pinjaman Online
Bagaimana Cara Menghitung Bunga Pinjaman Online?
Keterlambatan atau gagal bayar cicilan pada seluruh pinjaman online legal akan memengaruhi kredibilitas peminjam dan sulit untuk melakukan peminjaman baik melalui bank maupun non-bank. Hal ini dikarenakan riwayat kredit digital JULOvers telah tercatat pada sistem informasi OJK. Oleh karena itu, memahami perhitungan bunga pada pinjaman online sangatlah penting.
Berikut cara menghitung bunga pinjaman online dengan mudah:
1. Menentukan Jumlah Pinjaman
Langkah pertama adalah menentukan jumlah pinjaman yang kamu butuhkan. Pastikan kamu hanya meminjam sesuai dengan kebutuhan untuk menghindari beban bunga yang lebih tinggi.
2. Ketahui Bunga Harian Pinjaman Online
Setelah mengetahui jenis bunganya. Kamu perlu mengetahui suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Hal ini penting untuk mengetahui total bunga yang harus dibayar.
Berikut cara menghitung bunga harian:
Bunga Harian = Jumlah Pinjaman x Nilai bunga
3. Hitung Total Bunga Pinjaman
Setelah mengetahui bunga harian yang dibayarkan, JULOvers harus menghitung total bunga secara keseluruhan dengan rumus perhitungan sebagai berikut:
Total Bunga Pinjaman = Bunga harian x tenor pinjaman
4. Hitung Total yang Harus Dibayarkan
Setelah mengetahui total bunga pinjaman yang kamu dapatkan. Kamu bisa melakukan perhitungan untuk total yang harus dibayarkan nanti.
Gunakan Rumus Berikut untuk Menghitung Total Bunga yang harus dibayarkan (nilai bunga x tenor pinjaman) + jumlah pinjaman
Contoh Cara Menghitung Bunga Pinjaman Online
Apakah kamu kebingungan dalam melakukan perhitungan? Simak contohnya berikut ini untuk memudahkan JULOvers memahami cara menghitung bunga pinjaman online.
Andi mengajukan pinjaman pada platform pinjaman online legal JULO dengan nilai Rp2.000.000 dalam tenor pinjaman selama 3 bulan. Dalam aplikasi JULO, bunga yang ditetapkan adalah sebesar 0.3%. Sehingga total bunga pinjaman online yang harus dibayarkan oleh Andi dapat dihitung dengan cara berikut:
Diketahui:
- Jumlah pinjaman = Rp2.000.000
- Tenor pinjaman = 3 bulan atau 90 hari
- Nilai bunga = 0,3%
Cara menghitung bunga pinjaman online:
1. Bunga Harian
- Bunga Harian = jumlah pinjaman x nilai bunga
= Rp2.000.000 x 0,3%
= Rp6.000
2. Total Bunga yang Harus Dibayar
- Total Bunga Pinjaman = bunga harian x tenor pinjaman
= Rp6.000 x 90
= Rp540.000
3. Total Pengembalian
- Total Pengembalian = jumlah pinjaman + total bunga
= Rp2.000.000 + Rp540.000
= Rp2.540.000
Jadi, berdasarkan perhitungan di atas, total biaya yang harus dibayarkan bersamaan dengan tagihan pinjaman adalah Rp2.540.000 dengan cicilan setiap bulannya kurang lebih sebesar Rp847.000.
Baca juga: Cara Menghitung Bunga Pinjaman di JULO
Bagaimana Regulasi Terkait Besaran Bunga Pinjaman Online?
Pinjaman online sebenarnya bukan kegiatan negatif apabila dilakukan pada platform yang tepat dan legal di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan atau OJK. Sebagai lembaga yang berwenang, OJK menetapkan beberapa aturan pinjaman online termasuk dengan regulasi bunga dan tenor pembayaran.
Dikutip dari situs resmi OJK, bunga pinjaman online yang diizinkan hanya berkisar antara 0,3% hingga 0,4% per hari. Alasannya, agar perusahaan financial technology tetap dapat berjalan meski meminjamkan dana dengan jumlah besar tanpa bertatap muka yang tentunya berisiko tinggi.
Hindari Pinjaman Online Ilegal
Besaran nilai bunga yang ditetapkan OJK pada pinjaman online legal ditentukan berdasarkan berbagai pertimbangan yang menguntungkan bagi kedua belah pihak. Sehingga tidak akan ada pihak yang dirugikan dalam proses pinjaman dan penyediaan dana melalui online.
Berbeda dengan regulasi pasti pada pinjaman online legal, platform ilegal memiliki aturan pinjamannya sendiri. Pinjaman online ilegal akan menawarkan kemudahan pendaftaran tanpa syarat dan cek kredibilitas peminjam. Tetapi JULOvers perlu berhati-hati sebab kemudahan di atas akan berdampak pada pemberian bunga yang sangat tinggi.
Dalam aplikasi ilegal, rata-rata bunga yang harus dibayarkan sebesar 2% hingga lebih dari 3% per harinya. Bahkan, beberapa aplikasi pinjaman ilegal berani memberikan bunga pinjaman 4% hingga 10%. Akhirnya, JULOvers akan terjebak pada tagihan yang membengkak dengan nominal yang jauh di atas jumlah pinjaman awal.
Oleh karenanya, hindari mengajukan pinjaman atau melakukan transaksi apa pun pada pinjaman online ilegal yang tidak terdaftar pada situs resmi OJK. Ada banyak pilihan aplikasi pinjaman yang aman, mudah, cepat, dan terdaftar serta diawasi oleh OJK dan AFPI.
Salah satu aplikasi pinjaman online legal yang menawarkan limit pinjaman tinggi dengan tenor panjang adalah JULO. Hadir dengan teknologi data yang canggih dan terintegrasi dalam satu tempat, JULO dapat memproses pengajuan pinjaman dengan cepat, aman, dan nilai bunga yang rendah yaitu mulai dari 0,1% per harinya.
Nah, itu dia informasi cara menghitung bunga pinjaman online dengan tepat. Melalui ulasan di atas, apakah JULOvers sudah melakukan perhitungan yang benar terhadap besaran bunga yang harus dibayarkan?
Apabila JULOvers membutuhkan aplikasi yang memiliki berbagai fitur pendanaan yang mudah, segera download JULO. Tidak hanya memberikan kredit digital, JULO juga memiliki fitur paylater yang membolehkan kamu membeli barang yang dibutuhkan terlebih dahulu dan membayarnya nanti.
Yuk Dapatkan Pinjaman di JULO
Pelajari Produknya Lebih Lanjut!
