Tabel Pinjaman Permata Bank: Simulasi Cicilan dan Syarat Pengajuan

Pinjaman adalah salah satu solusi keuangan yang sering dipilih banyak orang untuk memenuhi berbagai kebutuhan mendesak, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, pembelian barang, hingga membiayai liburan impian. Seiring dengan meningkatnya kebutuhan masyarakat terhadap pinjaman, banyak bank yang menawarkan berbagai produk pinjaman dengan berbagai fitur menarik. Salah satunya adalah Permata Bank, yang menyediakan beragam jenis pinjaman, mulai dari Kredit Tanpa Agunan (KTA) hingga Kredit Pemilikan Rumah (KPR), yang dirancang untuk membantu kamu mewujudkan berbagai tujuan finansial.

Namun, sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya kamu memahami terlebih dahulu bagaimana cara kerja pinjaman di Permata Bank, termasuk suku bunga yang berlaku, simulasi cicilan, biaya-biaya yang terlibat, serta syarat-syarat pengajuan yang perlu dipenuhi. Dengan memahami informasi ini, kamu bisa membuat keputusan yang lebih bijak dan menghindari masalah keuangan di kemudian hari. Dalam artikel ini, JULO akan memberikan penjelasan lengkap mengenai tabel pinjaman Permata Bank, serta simulasi cicilan dan syarat pengajuan yang harus dipenuhi agar pengajuan pinjaman kamu berjalan lancar.

Apa itu Tabel Pinjaman Permata Bank?

Tabel pinjaman Permata Bank merupakan representasi perhitungan cicilan yang harus dibayarkan oleh peminjam setiap bulan. Setiap jenis pinjaman yang tersedia di Permata Bank memiliki suku bunga dan tenor yang berbeda, yang mempengaruhi jumlah cicilan yang harus dibayar. Oleh karena itu, penting bagi kamu untuk memahami tabel pinjaman ini agar dapat memperkirakan kemampuan membayar cicilan bulanan.

Selain itu, tabel pinjaman juga menunjukkan biaya tambahan yang perlu diperhitungkan, seperti biaya administrasi, biaya materai, serta denda keterlambatan yang mungkin timbul apabila kamu terlambat melakukan pembayaran cicilan. Dengan memahami rincian biaya dan cicilan tersebut, kamu dapat lebih mudah menentukan apakah pinjaman yang kamu ajukan sesuai dengan kemampuan finansial dan rencana keuangan jangka panjang.

Baca juga: Tabel Pinjaman Bank BJB Terbaru: Simulasi Cicilan Sesuai Tenor

Jenis-Jenis Pinjaman di Permata Bank

Permata Bank menawarkan berbagai jenis pinjaman untuk memenuhi kebutuhan finansial yang berbeda. Setiap produk pinjaman tersebut memiliki karakteristik dan tujuan yang berbeda, sehingga kamu bisa memilih produk yang paling sesuai dengan situasimu. Berikut adalah dua produk pinjaman utama yang sering dicari oleh nasabah Permata Bank:

1. Kredit Tanpa Agunan (KTA) PermataKTA

Kredit Tanpa Agunan (KTA) PermataKTA adalah salah satu produk pinjaman yang paling fleksibel, karena kamu bisa mengajukan pinjaman tanpa harus menyerahkan jaminan apapun. Pinjaman ini cocok untuk kamu yang membutuhkan dana cepat untuk berbagai kebutuhan, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau liburan. Keuntungan utama dari KTA PermataKTA adalah kemudahan dalam pengajuan dan persyaratan yang lebih ringan dibandingkan dengan pinjaman lainnya, seperti KPR.

• Suku bunga: KTA PermataKTA menawarkan suku bunga yang relatif rendah, dimulai dari 0.88% flat per bulan atau 10.56% per tahun. Suku bunga ini lebih rendah dibandingkan dengan banyak produk pinjaman lainnya yang menggunakan suku bunga berbasis bunga efektif.
• Biaya administrasi: Permata Bank mengenakan biaya administrasi yang bervariasi, mulai dari 1% hingga 4.5% dari jumlah pinjaman yang disetujui, atau minimal Rp 150.000. Biaya administrasi ini biasanya dibebankan pada saat pengajuan pinjaman.
• Biaya materai: Setiap dokumen perjanjian pinjaman akan dikenakan biaya materai sebesar Rp 10.000.
• Denda keterlambatan: Jika kamu terlambat melakukan pembayaran angsuran, Permata Bank mengenakan denda keterlambatan sebesar 5% dari angsuran bulanan atau minimal Rp 150.000. Oleh karena itu, sangat penting untuk selalu membayar cicilan tepat waktu untuk menghindari biaya tambahan.

2. Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Permata

KPR Permata Bank adalah produk pinjaman yang diperuntukkan bagi kamu yang ingin membeli rumah, apartemen, atau properti lainnya. Pinjaman ini biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah karena jaminan yang diberikan berupa properti yang dibeli. KPR Permata memberikan pilihan tenor yang lebih panjang, mulai dari 5 tahun hingga 20 tahun, yang memungkinkan kamu untuk menyesuaikan cicilan dengan kemampuan bayar.

• Suku bunga: Suku bunga KPR Permata Bank mulai dari 10.5% per tahun. Meskipun suku bunga KPR ini terbilang kompetitif, ada beberapa faktor yang mempengaruhi suku bunga, seperti jenis properti yang dibeli, lokasi properti, dan kondisi finansial peminjam.
• Tenor: KPR Permata menawarkan tenor pinjaman yang fleksibel, hingga 20 tahun. Tenor yang panjang memungkinkan kamu untuk mendapatkan cicilan yang lebih ringan per bulan, meskipun total pembayaran yang dilakukan selama tenor lebih besar.
• Biaya tambahan: Seperti halnya KTA, pengajuan KPR juga dikenakan biaya administrasi dan biaya lainnya yang perlu diperhatikan.

Baca juga: Tabel Pinjaman Bank BCA Jaminan BPKB: Simulasi, Bunga, dan Proses Pengajuan

Simulasi Cicilan Pinjaman Permata Bank

Untuk memberikan gambaran yang lebih jelas mengenai cicilan pinjaman di Permata Bank, berikut adalah simulasi berdasarkan jenis pinjaman yang tersedia. Simulasi ini dapat membantu kamu memperkirakan cicilan bulanan berdasarkan jumlah pinjaman yang diajukan dan tenor yang dipilih.

Simulasi Cicilan KTA PermataKTA

Misalnya, kamu mengajukan pinjaman KTA sebesar Rp 20.000.000 dengan suku bunga 0.88% per bulan dan tenor 12 bulan. 

Dengan cicilan sebesar Rp 1.842.667 per bulan, kamu bisa membayar pinjaman ini dalam waktu 12 bulan. Namun, perlu diingat bahwa biaya administrasi dan denda keterlambatan dapat menambah jumlah biaya yang harus dibayar.

Tabel Simulasi Pinjaman KTA Permata Bank (Bunga Flat 0,88% per Bulan)

Rumus Perhitungan:

Contoh:
Untuk pinjaman Rp10.000.000 dengan tenor 12 bulan:

• Pokok/bulan = Rp10.000.000 / 12 = Rp833.333
• Bunga/bulan = 0,88% × Rp10.000.000 = Rp88.000
• Total cicilan = Rp833.333 + Rp88.000 = Rp921.333

Simulasi Cicilan KPR Permata

Jika kamu mengajukan pinjaman KPR sebesar Rp 500.000.000 dengan suku bunga 10.5% per tahun dan tenor 15 tahun, berikut adalah simulasi cicilan yang harus dibayar setiap bulan:

Simulasi cicilan ini memberikan gambaran tentang berapa yang harus dibayar setiap bulan selama 15 tahun. Perlu diperhatikan bahwa meskipun cicilan per bulan lebih tinggi dibandingkan dengan KTA, pinjaman KPR memungkinkan kamu untuk memiliki properti dengan tenor yang lebih panjang.

Tabel Simulasi Pinjaman KPR Permata Bank (Bunga Flat 10.5% per Tahun)

Rumus Angsuran Tetap (Anuitas):

• A = Angsuran bulanan
• P = Plafon pinjaman
• r = Suku bunga per bulan = 10,5% / 12 = 0,875% = 0,00875
• n = Jumlah bulan (tenor dalam bulan)

Baca juga: Tabel Pinjaman Bank SulutGo: Cicilan, Bunga & Fasilitas yang Ditawarkan

Syarat Pengajuan Pinjaman di Permata Bank

Sebelum mengajukan pinjaman di Permata Bank, pastikan kamu memenuhi syarat-syarat yang telah ditetapkan oleh bank. Masing-masing jenis pinjaman memiliki persyaratan yang berbeda, namun secara umum, berikut adalah beberapa syarat yang perlu dipenuhi:

1. Syarat Pengajuan KTA PermataKTA:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pinjaman jatuh tempo.
• Memiliki penghasilan tetap minimal Rp 3.000.000 per bulan.
• Tidak memiliki catatan kredit bermasalah (clear credit history).
• Dokumen yang diperlukan:
  • KTP yang masih berlaku.
  • Slip gaji atau bukti penghasilan.
  • Rekening koran atau buku tabungan 3 bulan terakhir.

2. Syarat Pengajuan KPR Permata:

• Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun (untuk karyawan) atau 60 tahun (untuk wiraswasta) saat pinjaman lunas.
• Memiliki penghasilan tetap atau usaha yang sudah berjalan minimal 2 tahun.
• Dokumen yang diperlukan:
  • KTP yang masih berlaku.
  • Slip gaji atau bukti penghasilan.
  • Rekening koran 3 bulan terakhir.
  • NPWP (jika ada).
  • Surat keterangan kerja atau SIUP (untuk wiraswasta).
  • Dokumen terkait properti yang dibeli, seperti Sertifikat Tanah dan Akta Jual Beli.

Hitung Pinjaman dan Tagihanmu

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

3 Bulan

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Rp109.000

Bunga 0%

Persentase biaya per hari adalah 0.1%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

Rp285.000

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Pertanyaan Populer seputar Pinjaman Permata Bank

1. Berapa suku bunga pinjaman di Permata Bank?

Suku bunga pinjaman di Permata Bank bervariasi tergantung jenis pinjaman yang diajukan. Untuk pinjaman KTA, suku bunga mulai dari 0.88% flat per bulan (10.56% per tahun), sementara untuk KPR, suku bunga mulai dari 10.5% per tahun.

2. Apa saja biaya yang terkait dengan pengajuan KTA PermataKTA?

Selain cicilan bulanan, biaya yang harus diperhatikan saat mengajukan KTA PermataKTA adalah biaya administrasi yang bisa berkisar antara 1% hingga 4.5% dari jumlah pinjaman, biaya materai sebesar Rp 10.000, dan denda keterlambatan sebesar 5% dari angsuran bulanan atau minimal Rp 150.000.

3. Berapa lama tenor pinjaman KPR di Permata Bank?

Tenor pinjaman KPR di Permata Bank bisa mencapai 20 tahun, tergantung pada kesepakatan dengan pihak bank dan kemampuan bayar kamu.

Permata Bank menawarkan solusi pinjaman yang fleksibel dan kompetitif bagi masyarakat Indonesia melalui dua produk utamanya, yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) PermataKTA dan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) Permata. Kedua produk ini dirancang untuk mengakomodasi berbagai kebutuhan keuangan, mulai dari dana darurat, renovasi rumah, pendidikan, hingga kepemilikan properti jangka panjang. Melalui simulasi cicilan yang transparan dan suku bunga yang bersaing, nasabah dapat merencanakan keuangannya secara lebih matang dan terstruktur. Namun, penting untuk memahami seluruh komponen biaya, tenor, dan syarat pengajuan sebelum mengambil keputusan agar tidak terbebani oleh kewajiban pembayaran di masa mendatang.

Memahami secara menyeluruh tabel pinjaman, simulasi cicilan, serta ketentuan dan syarat pengajuan di Permata Bank adalah langkah awal yang bijak sebelum mengajukan pinjaman. Informasi ini tidak hanya membantu kamu menghitung kemampuan finansial, tetapi juga mencegah terjadinya kredit macet dan beban finansial yang berlebihan. Jika kamu sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman, pastikan untuk menyesuaikannya dengan kebutuhan, kemampuan bayar, dan tujuan finansial jangka panjang. Bijak dalam berhutang adalah kunci utama menuju kestabilan dan keamanan keuangan di masa depan.

Kalau setelah melihat tabel pinjaman Permata Bank kamu masih merasa prosesnya terlalu panjang atau persyaratannya kurang sesuai dengan kondisimu saat ini, jangan khawatir—ada alternatif yang lebih praktis dan cepat! JULO Kredit Digital hadir sebagai solusi pinjaman online yang bisa kamu ajukan kapan saja dan di mana saja, tanpa jaminan, cair dalam hitungan menit setelah proses approval, dan pastinya lebih fleksibel. Dengan limit hingga Rp50 juta, tenor hingga 9 bulan, dan bunga ringan hanya 0,1% per hari, JULO cocok banget buat kamu yang butuh dana cepat untuk berbagai kebutuhan, mulai dari renovasi rumah, pendidikan, hingga liburan impian. Yuk, ajukan pinjaman sekarang di aplikasi JULO dan nikmati kemudahannya langsung dari smartphone kamu!