Cara Mudah Ajukan Pinjaman di Bina Artha untuk Modal Usaha!

Di tengah meningkatnya kebutuhan modal usaha, terutama bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), kehadiran lembaga keuangan mikro seperti Bina Artha menjadi angin segar. Tidak semua pelaku UMKM punya akses ke perbankan konvensional karena berbagai alasan, mulai dari keterbatasan jaminan, dokumen usaha, hingga riwayat kredit. Di sinilah peran Bina Artha Ventura menjadi penting, karena mereka hadir sebagai alternatif pendanaan yang inklusif dan solutif.

Bina Artha bukan sekadar lembaga pembiayaan, melainkan mitra pengembangan usaha yang mengedepankan pendekatan komunitas dan keberlanjutan. Dengan dua pilihan produk pinjaman yang disesuaikan dengan kondisi calon debitur, yaitu pinjaman individu dan pinjaman kelompok, kamu bisa memilih opsi yang paling sesuai dengan struktur usaha dan kemampuanmu.

Artikel ini akan membahas secara komprehensif bagaimana cara mengajukan pinjaman di Bina Artha, lengkap dengan limit yang ditawarkan, tenor cicilan, suku bunga, jenis agunan, hingga nilai lebih yang membuat produk ini sangat relevan bagi UMKM Indonesia. Semua informasi dirujuk dari sumber resmi dan selaras dengan kebijakan keuangan mikro di Indonesia, termasuk pengawasan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana diatur dalam POJK No. 13/POJK.05/2014 tentang Penyelenggaraan Usaha Perusahaan Modal Ventura.

Apa Itu Pinjaman Bina Artha?

Pinjaman Bina Artha adalah layanan pembiayaan mikro dari PT Bina Artha Ventura, perusahaan modal ventura yang memiliki fokus khusus pada pemberdayaan UMKM melalui pembiayaan produktif. Program ini ditujukan bagi para pelaku usaha kecil dan mikro, termasuk perempuan prasejahtera yang memiliki keterbatasan akses ke lembaga keuangan formal.

Produk pinjaman yang ditawarkan dibagi menjadi dua kategori utama:

1. Bina Usaha (Pinjaman Individu)

Pinjaman ini diperuntukkan bagi individu atau perorangan yang memiliki usaha aktif dan membutuhkan modal kerja untuk mempertahankan atau mengembangkan bisnisnya. Jenis pinjaman ini sangat cocok bagi pengusaha rumahan, warung, pengrajin, pedagang kaki lima, hingga pemilik usaha jasa.

Dengan plafon yang bisa mencapai Rp50 juta, Bina Usaha memberikan fleksibilitas dalam pemenuhan kebutuhan modal jangka pendek maupun menengah. Namun, untuk pinjaman di atas Rp15 juta, biasanya dibutuhkan agunan lunak seperti BPKB kendaraan atau aset rumah tangga. Proses verifikasi dilakukan dengan kunjungan lapangan dan asesmen profil usaha oleh petugas Bina Artha.

2. Bina Grup (Pinjaman Kelompok)

Bina Grup merupakan program pembiayaan berbasis kelompok yang dirancang khusus untuk kelompok perempuan prasejahtera dengan usaha mikro. Pinjaman ini tidak memerlukan agunan karena menggunakan sistem tanggung renteng, yaitu tanggung jawab kolektif dari semua anggota kelompok atas kewajiban pembayaran.

Model ini telah terbukti efektif di banyak negara berkembang sebagai bentuk keuangan inklusif. Setiap kelompok biasanya terdiri dari 5–30 orang, dan tiap anggota akan mendapatkan pendampingan, pelatihan, serta pemantauan berkala dari tim lapangan Bina Artha.

Baca juga: Jenis-Jenis Pinjaman BRI Non KUR yang Bisa Kamu Ajukan dan Syarat Lengkapnya

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman di Bina Artha?

Proses pengajuan pinjaman di Bina Artha relatif mudah dan cepat, bahkan bagi peminjam yang belum memiliki pengalaman sebelumnya. Berikut langkah-langkah yang bisa kamu lakukan:

1. Kunjungi Kantor Cabang Terdekat

Bina Artha memiliki jaringan cabang yang tersebar di berbagai wilayah Indonesia, mulai dari Sumatera Utara, Jawa, hingga Sulawesi. Kamu cukup mendatangi kantor cabang terdekat dan bertemu dengan petugas kredit untuk konsultasi awal. Petugas akan menjelaskan syarat-syarat, simulasi cicilan, dan jenis pinjaman yang sesuai dengan profil usaha kamu.

2. Hubungi Hotline Bina Artha

Jika kamu masih dalam tahap eksplorasi dan belum bisa datang langsung, kamu bisa menghubungi hotline resmi Bina Artha di nomor 0800-1900-500 atau 0818-0390-0500. Petugas akan memberikan informasi detail dan dapat membantu menjadwalkan pertemuan.

3. Akses Informasi Melalui Website Resmi

Kamu juga bisa mengunjungi website mereka di www.bina-artha.com untuk mengetahui detail produk, simulasi pinjaman, serta artikel pendamping usaha yang bermanfaat.

Catatan penting: Bina Artha akan melakukan survei dan penilaian terhadap kelayakan usaha kamu sebagai bagian dari prinsip kehati-hatian dan tanggung jawab kreditur, sesuai dengan ketentuan OJK dan praktik keuangan mikro yang sehat.

Berapa Limit Pinjaman yang Ditawarkan?

Plafon atau limit pinjaman sangat bergantung pada jenis produk dan hasil asesmen usaha:

• Bina Usaha (Individu): Mulai dari Rp10 juta hingga Rp50 juta. Jumlah ini bisa digunakan untuk kebutuhan seperti menambah stok barang, membeli peralatan, atau modal ekspansi.
   
• Bina Grup (Kelompok): Limit disesuaikan dengan kebutuhan dan hasil diskusi kelompok. Meskipun nominal per individu biasanya lebih kecil dibanding pinjaman individu, sistem tanggung renteng memberikan keamanan dan keluwesan dalam pengelolaan dana.
   

Kebijakan limit ini didesain untuk mendukung pertumbuhan usaha tanpa membebani peminjam, dengan tetap mempertimbangkan kemampuan membayar (ability to repay).

Berapa Lama Tenor Cicilan Pinjaman?

Tenor adalah jangka waktu pinjaman yang bisa kamu pilih untuk mencicil kembali dana yang dipinjam:

• Bina Usaha: Tenor tersedia mulai dari 12 bulan (1 tahun) hingga 36 bulan (3 tahun). Kamu bisa menyesuaikan dengan perputaran usaha dan arus kas bulanan agar cicilan tidak memberatkan.
   
• Bina Grup: Tenor ditentukan secara kolektif berdasarkan kesepakatan kelompok dan kemampuan masing-masing anggota. Rata-rata tenor berkisar antara 6 hingga 24 bulan.

Pilihan tenor yang variatif memberikan fleksibilitas yang sangat dibutuhkan oleh pengusaha kecil yang umumnya belum memiliki stabilitas keuangan jangka panjang.

Baca juga: Bisakah Take Over Pinjaman Jaminan Sertifikat Membantu Mengatasi Kredit Macet?

Berapa Suku Bunga Pinjaman di Bina Artha?

Suku bunga di Bina Artha bersifat flat, artinya bunga dihitung berdasarkan jumlah pokok awal dan tidak berubah setiap bulan. Ini berbeda dengan bunga efektif yang bisa berfluktuasi.

• Bina Usaha: Sekitar 2,2% per bulan atau sekitar 26,4% per tahun. Meskipun terlihat lebih tinggi dibanding bunga bank konvensional, bunga ini masih wajar dalam skema keuangan mikro, terlebih dengan proses pengajuan yang cepat dan tidak terlalu ketat.
   
• Bina Grup: Besaran bunga bisa berbeda-beda tergantung wilayah dan dinamika kelompok. Namun umumnya tetap dalam kisaran yang kompetitif dengan lembaga mikrofinansial lainnya.

Transparansi bunga menjadi salah satu nilai jual utama Bina Artha, sehingga kamu bisa tahu secara pasti berapa jumlah cicilan per bulan tanpa ada biaya tersembunyi.

Simulasi Kredit

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Apakah Diperlukan Agunan?

Salah satu kendala umum pelaku UMKM adalah keterbatasan aset untuk dijadikan jaminan. Di Bina Artha, kebijakan agunan dirancang agar tetap inklusif:

• Bina Usaha:
  Agunan diperlukan hanya untuk pinjaman di atas Rp15 juta dan bentuknya adalah agunan lunak seperti peralatan rumah tangga, kendaraan bermotor, atau aset produktif lain yang tidak harus berupa sertifikat tanah.
   
• Bina Grup:
  Tidak memerlukan agunan fisik. Sebagai gantinya, digunakan sistem tanggung renteng, di mana seluruh anggota kelompok bertanggung jawab bersama atas kelancaran pembayaran.

Model ini telah terbukti mengurangi risiko kredit macet, karena ada rasa tanggung jawab dan solidaritas dalam kelompok.

Baca juga: Pinjaman 300 Juta: Solusi Modal Tepat untuk Mempercepat Pertumbuhan Bisnis Skala Menengah

Apa Keunggulan Pinjaman Bina Artha?

1. Akses Mudah bagi UMKM
   Bina Artha membuka jalan bagi pelaku usaha mikro yang belum layak bank (unbankable) agar tetap bisa berkembang melalui akses pembiayaan yang cepat dan mudah.
    
2. Bunga Kompetitif dan Transparan
   Meskipun bukan yang terendah, bunga flat 2,2% per bulan tetap tergolong bersaing di sektor pembiayaan mikro. Tidak ada biaya tersembunyi dan seluruh informasi dijelaskan sejak awal.
    
3. Tenor dan Limit Fleksibel
   Kamu bisa memilih tenor dan jumlah pinjaman sesuai dengan kapasitas dan kebutuhan usahamu, tanpa dipaksa mengambil lebih dari yang diperlukan.
    
4. Tidak Harus Punya Agunan Berat
   Bina Artha memahami kondisi pelaku usaha kecil yang belum punya aset besar. Karena itu, sistem agunan dibuat ringan dan fleksibel.
    
5. Pendampingan Usaha
   Tidak hanya memberikan dana, Bina Artha juga memberikan pelatihan, kunjungan rutin, dan pendampingan kepada mitra agar usaha mereka benar-benar berkembang dan berkelanjutan.
    
6. Legal dan Terpercaya
   Bina Artha terdaftar dan diawasi oleh OJK, sesuai dengan Pasal 9 POJK No. 13/POJK.05/2014, yang mengatur ketentuan kepemilikan, permodalan, dan pengawasan usaha modal ventura.
    

Pinjaman Bina Artha hadir sebagai solusi pembiayaan mikro yang inklusif dan adaptif bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah di Indonesia. Melalui dua produk utama, yaitu Bina Usaha dan Bina Grup, Bina Artha tidak hanya menyediakan akses permodalan, tetapi juga mendampingi mitra dalam pengembangan usaha secara berkelanjutan. Fitur-fitur pinjaman yang fleksibel seperti limit mulai dari Rp10 juta hingga Rp50 juta, tenor hingga 36 bulan, bunga flat 2,2% per bulan, dan agunan yang ringan atau bahkan tanpa agunan untuk kelompok, membuat program ini relevan dengan kebutuhan pelaku UMKM yang sering kali terkendala akses terhadap lembaga keuangan konvensional.

Lebih dari sekadar lembaga pemberi pinjaman, Bina Artha memposisikan diri sebagai mitra usaha yang berkomitmen membangun kemandirian ekonomi masyarakat. Pendekatan berbasis komunitas, sistem tanggung renteng, hingga edukasi keuangan merupakan wujud nyata dari kontribusi mereka dalam mendukung pertumbuhan UMKM nasional. Seluruh layanan dan operasional Bina Artha juga dilaksanakan sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sebagaimana diatur dalam POJK No. 13/POJK.05/2014, yang menegaskan legalitas dan keamanan aktivitas usaha mereka sebagai perusahaan modal ventura.

Kalau kamu sedang mencari alternatif pinjaman online yang cepat cair tanpa ribet dan tidak memerlukan agunan berat seperti pada pinjaman produktif lainnya, JULO bisa jadi pilihan yang cocok. Dibandingkan proses pengajuan konvensional yang membutuhkan survei usaha dan kunjungan lapangan seperti di Bina Artha, di JULO kamu cukup unduh aplikasinya dan ajukan langsung dari smartphone. Limit pinjaman hingga Rp50 juta, tenor fleksibel hingga 9 bulan, serta bunga ringan mulai dari 0,1% per hari menjadikan JULO solusi praktis bagi kamu yang butuh dana cepat tanpa harus keluar rumah. Download aplikasi JULO sekarang juga dan rasakan kemudahannya!