Cek Dulu Simulasinya! Ini Tabel Cicilan KPR BCA Berdasarkan Tenor dan Plafon

Memiliki hunian pribadi merupakan salah satu pencapaian besar dalam kehidupan banyak orang, terutama bagi kamu yang sudah berkeluarga atau tengah merintis masa depan. Namun, tingginya harga rumah di kota besar seperti Jakarta, Surabaya, atau Bandung sering kali menjadi hambatan utama. Inilah mengapa Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi solusi populer bagi banyak calon pemilik rumah. Salah satu bank swasta terbesar dan terpercaya di Indonesia, Bank Central Asia (BCA), menyediakan program KPR dengan skema pembiayaan fleksibel dan bunga kompetitif yang dapat disesuaikan dengan kemampuan finansial nasabah.

Namun sebelum kamu mengajukan KPR, penting untuk tidak asal mengajukan. Kamu harus mengetahui lebih dulu simulasi cicilan KPR BCA secara detail. Tujuannya bukan hanya untuk tahu seberapa besar cicilan per bulan, tapi juga untuk menghindari risiko over-budgeting yang bisa berdampak pada kestabilan keuangan pribadi atau rumah tangga kamu. Melalui simulasi dari JULO kali inii, kamu bisa mendapatkan gambaran realistis tentang beban keuangan yang akan kamu tanggung selama 5 hingga 20 tahun ke depan.

Simulasi KPR juga berkaitan erat dengan ketentuan BI Checking dan rasio debt to income (DTI). Berdasarkan ketentuan dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan Bank Indonesia, total angsuran utang idealnya tidak melebihi 30–40% dari total penghasilan bulanan kamu. Maka dari itu, memahami cicilan secara cermat melalui simulasi bukan hanya bersifat informatif, tapi juga sangat strategis secara finansial.

Apa Itu Simulasi KPR BCA dan Mengapa Ini Sangat Penting?

Simulasi KPR BCA adalah alat bantu digital yang disediakan oleh BCA untuk menghitung estimasi cicilan bulanan berdasarkan besaran pinjaman, jangka waktu kredit (tenor), dan suku bunga yang berlaku. Simulasi ini memberikan gambaran awal sebelum kamu mengajukan KPR secara resmi ke bank.

Kenapa simulasi ini penting? Karena keputusan mengambil KPR adalah komitmen jangka panjang, bahkan bisa mencapai 20 tahun. Melalui simulasi, kamu dapat:

• Memperkirakan beban cicilan secara realistis berdasarkan kemampuan finansial.
   
• Membandingkan berbagai skema tenor dan plafon untuk menemukan opsi yang paling cocok.
   
• Mengetahui rasio pembiayaan properti (LTV) dan menyesuaikannya dengan regulasi yang berlaku. Menurut Peraturan Bank Indonesia No. 23/2/PBI/2021 tentang Rasio Loan to Value, kamu bisa mendapat pembiayaan KPR hingga 100% tergantung pada jenis rumah dan profil risiko bank.

Dengan demikian, simulasi bukan sekadar alat bantu, tapi juga bagian dari proses mitigasi risiko dalam pengambilan keputusan finansial besar seperti membeli rumah.

Berapa Bunga KPR BCA Saat Ini dan Bagaimana Skemanya?

Salah satu pertimbangan utama dalam pengajuan KPR adalah suku bunga. Di tahun 2025, BCA menawarkan beberapa pilihan suku bunga menarik yang dapat kamu pilih sesuai kebutuhan dan preferensi:

Suku bunga yang ditawarkan BCA tergolong kompetitif jika dibandingkan dengan bank-bank lain. Setelah masa fix berakhir, bunga akan mengikuti mekanisme suku bunga mengambang (floating rate) yang ditetapkan oleh BCA berdasarkan acuan suku bunga pasar dan ketentuan internal.

Kamu juga perlu tahu bahwa selain bunga, ada juga komponen efektif tahunan (APR) yang mencakup seluruh biaya tambahan yang dibebankan selama tenor pinjaman. Maka dari itu, memahami rincian bunga secara menyeluruh penting agar kamu tidak terjebak dalam cicilan yang awalnya terlihat rendah, tetapi ternyata tinggi di tahun-tahun berikutnya.

Baca juga: Butuh Dana untuk DP Rumah KPR? Opsi Pinjaman yang Bisa Kamu Coba dan Cermati Hal-Hal Berikut ini!

Tabel Cicilan KPR BCA Berdasarkan Plafon dan Tenor

Simulasi berikut ini dibuat berdasarkan asumsi bunga fix sebesar 5,25% per tahun. Meskipun bukan angka pasti, simulasi ini sangat berguna sebagai acuan awal:

Plafon Rp500 Juta

Plafon Rp1 Miliar

Catatan penting: Simulasi ini tidak mencakup biaya notaris, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, biaya provisi, biaya administrasi, serta biaya pajak (BPHTB, PNBP). Semua biaya tersebut harus kamu perhitungkan secara menyeluruh saat mengambil keputusan.

Baca juga: 10 Daftar Bank dengan KPR Termurah! Ada yang Hanya 2,77%!

Bagaimana Cara Mengakses Simulasi KPR BCA Secara Online?

Untuk memudahkan calon nasabah, BCA menyediakan fitur simulasi KPR online yang dapat kamu akses melalui website resmi mereka:
https://rumahsaya.bca.co.id/id/simulasi

Langkah-langkahnya:

1. Masukkan harga rumah yang ingin kamu beli.
    
2. Pilih nominal pinjaman dan jangka waktu (tenor).
    
3. Sistem akan secara otomatis menghitung estimasi cicilan per bulan.
    
4. Kamu bisa menyesuaikan beberapa skenario untuk melihat kemungkinan terbaik.
    

Simulasi ini bisa kamu lakukan berkali-kali untuk mendapatkan proyeksi paling sesuai. Ini sangat membantu terutama bagi kamu yang sedang membandingkan beberapa properti atau masih mempertimbangkan opsi tenor.

Apa Saja Biaya Tambahan dalam KPR BCA?

Mengajukan KPR tidak hanya sekadar membayar cicilan pokok dan bunga. Ada beberapa biaya lain yang harus kamu perhitungkan, di antaranya:

1. Biaya Provisi: Umumnya sebesar 1% dari jumlah pinjaman.
    
2. Biaya Administrasi: Variatif tergantung bank dan jenis properti.
    
3. Asuransi Jiwa dan Properti: Wajib sebagai jaminan atas risiko meninggal dunia atau kebakaran.
    
4. Biaya Notaris: Untuk pengurusan Akta Jual Beli (AJB), APHT, dan SKMHT.
    
5. Pajak-Pajak: Termasuk BPHTB (Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan), PNBP, dan lainnya.

Menurut PP No. 34 Tahun 2016 tentang Tarif atas Jenis PNBP yang Berlaku pada Kementerian Agraria, bea-biaya ini bisa cukup signifikan, maka harus dimasukkan dalam rencana anggaran KPR kamu.

Tenor Panjang vs Pendek: Mana yang Lebih Baik?

Pemilihan tenor sangat mempengaruhi total cicilan dan beban bunga. Kamu harus mempertimbangkan beberapa hal berikut:

• Tenor Pendek (5–10 Tahun):
   
  • Cicilan per bulan lebih besar
     
  • Total bunga lebih sedikit
     
  • Cocok jika kamu ingin segera lunas dan punya penghasilan tinggi
     
• Tenor Panjang (15–20 Tahun):
   
  • Cicilan bulanan lebih ringan
     
  • Total bunga lebih besar
     
  • Cocok jika kamu ingin menjaga arus kas atau punya pengeluaran lain
     

Pemilihan tenor yang tepat akan membantu menjaga keseimbangan antara investasi jangka panjang dan stabilitas keuangan harian.

Simulasi Kredit

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Baca juga: Mengenal Pinjaman KPR Bank Syariah: Prinsip dan Keuntungannya untuk Pemilik Rumah Pertama

Ajukan KPR BCA Bisa Online, Praktis Tanpa Repot

Selain langsung ke cabang BCA, kamu juga bisa mengajukan KPR BCA secara digital lewat website resmi atau platform pihak ketiga seperti Ringkas. Ringkas adalah platform finansial yang membantu kamu dalam:

• Konsultasi kebutuhan KPR secara gratis
   
• Simulasi dan prakualifikasi pinjaman tanpa BI Checking
   
• Pengajuan ke lebih dari 29 bank mitra, termasuk BCA

Dengan proses 100% digital dan didampingi Financial Advisor profesional, kamu bisa lebih tenang saat mengajukan KPR.

Menggunakan simulasi KPR BCA sebelum mengajukan kredit merupakan langkah penting yang tidak boleh diabaikan. Dengan simulasi ini, kamu bisa mendapatkan gambaran yang jelas tentang besaran cicilan bulanan sesuai dengan plafon pinjaman dan tenor yang kamu pilih. Selain itu, memahami berbagai komponen biaya, suku bunga, dan skema tenor akan membantu kamu mengambil keputusan yang tepat dan sesuai dengan kemampuan finansial. Proses KPR yang transparan dan akurat sangat krusial agar kamu dapat merencanakan keuangan dengan baik, menghindari risiko gagal bayar, dan mewujudkan impian memiliki rumah tanpa beban yang memberatkan. Oleh karena itu, memanfaatkan fitur simulasi dan konsultasi yang tersedia dari BCA maupun platform digital terpercaya menjadi kunci sukses pengajuan KPR yang efektif dan efisien.

Kalau kamu ingin proses pengajuan KPR yang lebih mudah, cepat, dan terpercaya, Ringkas bisa jadi pilihan tepat. Dengan layanan lengkap mulai dari konsultasi kebutuhan KPR, prakualifikasi gratis, hingga pengajuan yang terintegrasi ke lebih dari 29 bank mitra, Ringkas memberikan kemudahan dan keamanan dalam satu platform digital. Didampingi oleh tim Financial Advisor profesional, kamu akan mendapatkan rekomendasi program KPR paling sesuai tanpa harus repot mengurus dokumen dan proses yang rumit. Segera kunjungi www.ringkas.co.id dan mulai perjalananmu memiliki rumah impian dengan langkah yang tepat dan aman.