Simulasi KPR BTN Terbaru: Tabel Cicilan Berdasarkan Harga Rumah dan Tenor
Memiliki rumah pribadi adalah impian jangka panjang bagi banyak orang, khususnya generasi muda dan pasangan baru yang ingin membangun masa depan secara mandiri. Namun, seiring dengan terus meningkatnya harga properti setiap tahunnya, impian tersebut sering kali terasa sulit dicapai tanpa bantuan pembiayaan. Di sinilah peran Kredit Pemilikan Rumah (KPR) menjadi sangat penting. Salah satu pilihan pembiayaan yang paling populer dan terpercaya di Indonesia adalah KPR dari Bank Tabungan Negara (BTN).
Bank BTN dikenal luas sebagai bank yang memiliki fokus khusus di sektor pembiayaan perumahan, baik untuk program subsidi maupun non-subsidi. BTN juga aktif mendukung program pemerintah seperti Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) dan Kredit Pemilikan Rumah Bersubsidi sesuai amanat Peraturan Menteri PUPR No. 242/KPTS/M/2020. Dalam program ini, masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) bisa memiliki rumah layak huni dengan cicilan ringan dan suku bunga tetap yang stabil.
Untuk membantu calon debitur dalam merencanakan keuangan secara realistis, BTN menyediakan simulasi KPR yang dapat diakses online. Simulasi ini sangat bermanfaat karena bisa memberikan gambaran cicilan bulanan yang harus dibayar sesuai dengan harga rumah dan tenor kredit yang dipilih. Melalui artikel ini, kamu akan mendapatkan panduan lengkap tentang cara membaca tabel cicilan KPR BTN terbaru, cara menghitungnya, serta tips agar pengajuan kamu lebih mudah disetujui.
Apa Itu Simulasi KPR BTN?
Simulasi KPR BTN adalah alat bantu yang dirancang untuk menghitung estimasi cicilan per bulan dari pinjaman rumah yang kamu ajukan. Perhitungan ini didasarkan pada beberapa variabel utama, seperti harga rumah, jumlah uang muka (DP), tenor pinjaman (jangka waktu kredit), dan suku bunga kredit. Simulasi ini bertujuan agar kamu sebagai calon peminjam dapat mengevaluasi kemampuan finansial secara objektif sebelum mengajukan KPR secara resmi.
BTN menyediakan layanan simulasi ini melalui berbagai platform, Penggunaan simulasi KPR secara dini sangat disarankan, karena dapat membantu kamu memilih rumah sesuai kemampuan, sekaligus menghindari risiko gagal bayar di kemudian hari.
"Perencanaan pembelian rumah melalui KPR sebaiknya dilakukan dengan perhitungan matang. Simulasi KPR dapat menjadi alat edukatif bagi masyarakat dalam memahami beban kredit dan konsekuensinya secara finansial." — OJK (Otoritas Jasa Keuangan)
Bagaimana Cara Menghitung Simulasi KPR BTN?
Menghitung cicilan KPR tidak sesederhana membagi jumlah pinjaman dengan bulan tenor. Ada beberapa variabel penting yang memengaruhi jumlah cicilan yang harus kamu bayar tiap bulan, yaitu:
1. Harga Rumah
Harga properti menentukan jumlah pinjaman yang akan kamu ajukan. Semakin mahal rumahnya, semakin besar pula nilai pokok utang yang akan dibiayai oleh bank. Umumnya, bank hanya membiayai maksimal 80% dari harga rumah (tergantung dari jenis KPR dan kelayakan debitur).
2. Uang Muka (Down Payment)
Uang muka atau DP biasanya ditetapkan minimal 10% hingga 20% dari harga rumah. Berdasarkan Peraturan Bank Indonesia No. 18/16/PBI/2016, besaran DP bisa disesuaikan dengan jenis properti dan kondisi finansial peminjam. DP yang besar akan mengurangi jumlah kredit yang harus kamu lunasi.
3. Tenor Pinjaman
Tenor adalah jangka waktu pelunasan kredit, biasanya mulai dari 5 tahun hingga 25 tahun. Tenor panjang memberikan cicilan bulanan yang lebih ringan, tapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.
4. Suku Bunga
Suku bunga KPR bisa tetap (fixed rate), mengambang (floating rate), atau kombinasi keduanya. Untuk KPR subsidi, BTN menetapkan bunga tetap 5% per tahun sesuai ketentuan Kementerian PUPR. Sementara untuk KPR non-subsidi, BTN menyediakan bunga promosi mulai dari 6,75% tergantung tenor dan jenis KPR.
5. Biaya Tambahan
Simulasi juga harus memperhitungkan biaya-biaya lain seperti provisi, asuransi jiwa dan kebakaran, biaya notaris, serta pajak seperti BPHTB dan PPh. Biaya ini umumnya dibayarkan di awal saat akad kredit.
Dengan mempertimbangkan semua komponen ini, simulasi KPR BTN menjadi alat yang sangat penting untuk menyusun strategi keuangan jangka panjang.
Baca juga: Panduan Lengkap Membeli Rumah KPR Subsidi: Syarat, Prosedur, dan Tips Lolos
Berapa Cicilan KPR BTN untuk Rumah Seharga Rp300 Juta?
Untuk mempermudah, berikut adalah contoh simulasi KPR BTN untuk rumah seharga Rp300 juta dengan DP 20% (Rp60 juta) dan suku bunga tetap 5% per tahun.
Simulasi ini belum termasuk biaya tambahan seperti asuransi atau notaris. Namun, setidaknya kamu bisa membayangkan estimasi beban cicilan yang harus disiapkan tiap bulan. Jika kamu mampu membayar DP lebih dari 20%, maka cicilan per bulannya tentu akan lebih ringan.
Apakah BTN Menyediakan KPR Subsidi?
Ya, BTN menjadi salah satu mitra utama pemerintah dalam menyalurkan KPR subsidi. Program ini ditujukan untuk masyarakat berpenghasilan tetap dengan penghasilan maksimal Rp8 juta per bulan (berdasarkan Permen PUPR No. 20/PRT/M/2019).
Fitur utama KPR subsidi BTN antara lain:
- Suku bunga tetap 5% sepanjang tenor kredit (hingga 20 tahun)
- Uang muka ringan mulai dari 1% atau bahkan 0% (dengan syarat tertentu)
- Cicilan ringan mulai dari Rp800 ribu hingga Rp1,5 juta
- Tidak dikenakan PPN untuk rumah pertama (sesuai PP No. 49 Tahun 2022)
Program ini sangat ideal untuk kamu yang baru mulai bekerja dan ingin memiliki rumah pertama.
Baca juga: 10 Daftar Bank dengan KPR Termurah! Ada yang Hanya 2,77%!
Simulasi Kredit
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Bunga 0%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Bagaimana Cara Mengajukan KPR BTN?
BTN memberikan kemudahan bagi nasabah dengan membuka dua jalur pengajuan, yakni secara offline melalui kantor cabang dan online melalui BTN Properti. Berikut langkah-langkah yang perlu kamu lakukan:
- Pilih properti yang diinginkan – Pastikan rumah sudah memenuhi syarat KPR.
- Hitung simulasi KPR terlebih dahulu – Untuk mengukur kemampuan bayar.
- Lengkapi dokumen – Termasuk KTP, NPWP, slip gaji, surat keterangan kerja, dan rekening koran.
- Ajukan permohonan KPR – Bisa dilakukan online melalui aplikasi BTN Properti.
- Tunggu proses appraisal dan analisa kredit dari bank.
- Tanda tangan akad kredit jika disetujui – Setelah itu, cicilan dimulai bulan berikutnya.
Waktu proses persetujuan biasanya 7–14 hari kerja tergantung kelengkapan dokumen dan hasil appraisal.
Layanan Digital KPR Semakin Mudah: Manfaatkan Platform Ringkas
Di era digital saat ini, proses pengajuan KPR semakin mudah berkat hadirnya platform seperti Ringkas yang menawarkan solusi lengkap secara online. Melalui layanan ini, kamu bisa melakukan prakualifikasi KPR secara gratis, mengecek BI Checking/SLIK dan status kolektibilitas kredit secara real-time 24/7, serta mendapatkan rekomendasi program KPR paling sesuai dengan kondisi keuanganmu.
Kamu juga bisa mengajukan berbagai jenis KPR seperti pembelian rumah baru, rumah second, take over kredit dari bank lain, atau bahkan kredit multiguna dengan jaminan properti—semuanya dalam satu proses digital yang terintegrasi. Keunggulan lainnya adalah adanya konsultasi personal dengan tim financial advisor, yang akan membantumu memahami dokumen yang dibutuhkan serta tahapan proses KPR, sehingga kamu tidak perlu bingung atau merasa kewalahan.
Adanya layanan seperti ini menjadi solusi praktis bagi kamu yang ingin lebih siap secara finansial sebelum mengajukan KPR ke bank mitra, termasuk BTN.
Baca juga: Butuh Dana untuk DP Rumah KPR? Opsi Pinjaman yang Bisa Kamu Coba dan Cermati Hal-Hal Berikut ini!
Apa Kelebihan Menggunakan KPR BTN?
Berikut beberapa alasan kenapa BTN layak jadi pilihan utama kamu dalam mengajukan KPR:
1. Spesialisasi di Sektor Perumahan
BTN memiliki sejarah panjang dalam pembiayaan properti dan menjadi mitra resmi pemerintah dalam penyaluran KPR subsidi.
2. Pilihan Produk Beragam
Tersedia KPR BTN Platinum (non-subsidi), KPR BTN Subsidi, KPR BTN Mikro, hingga KPR BTN Griya Multiguna (refinancing).
3. Bunga Kompetitif dan Fleksibel
Untuk KPR non-subsidi, BTN menyediakan bunga tetap di awal dan dilanjutkan bunga floating kompetitif.
4. Akses Online dan Transparan
Proses pengajuan bisa dilakukan dari mana saja, dan status pengajuan dapat dilacak secara online.
Tabel Simulasi KPR BTN Berdasarkan Harga Rumah
Berikut simulasi cicilan berdasarkan beberapa kisaran harga rumah, dengan asumsi DP 20% dan bunga tetap 5%:
Catatan: Tabel ini bersifat estimasi dan belum memperhitungkan asuransi, PPN, biaya notaris, dan lainnya.
Tips Agar Pengajuan KPR BTN Kamu Disetujui
- Pastikan status pekerjaan tetap – Karyawan tetap atau wiraswasta dengan penghasilan stabil.
- Cek skor kredit di SLIK OJK – Jangan punya catatan kredit buruk.
- Siapkan DP yang besar jika memungkinkan – Ini bisa memperbesar peluang disetujui.
- Hindari utang lain yang aktif – Terutama cicilan konsumtif seperti kartu kredit atau pinjaman online.
- Sediakan dokumen yang lengkap dan valid – Lengkapi sejak awal agar proses lebih cepat.
Memiliki rumah bukan lagi sekadar angan, tapi bisa menjadi kenyataan jika kamu merencanakannya dengan matang. Simulasi KPR BTN adalah langkah awal yang cerdas untuk memahami besarnya komitmen cicilan per bulan sebelum mengambil keputusan finansial jangka panjang. Melalui simulasi ini, kamu bisa melihat estimasi cicilan berdasarkan harga rumah, besaran DP, tenor pinjaman, dan suku bunga. Dengan demikian, kamu dapat memilih opsi yang paling sesuai dengan kemampuan finansialmu, serta meminimalkan risiko gagal bayar di masa depan.
Selain itu, penting untuk memahami berbagai faktor penentu cicilan seperti biaya tambahan, status pekerjaan, dan skor kredit. BTN sendiri menawarkan fleksibilitas produk, termasuk KPR subsidi dengan bunga tetap 5% sesuai Permen PUPR No. 20/PRT/M/2019 dan berbagai kemudahan untuk masyarakat berpenghasilan rendah.
Kini, kamu juga bisa memanfaatkan platform digital seperti Ringkas untuk mempersingkat dan menyederhanakan proses pengajuan KPR. Ringkas menyediakan berbagai layanan seperti prakualifikasi KPR gratis, pengecekan BI Checking/SLIK real-time, dan rekomendasi program KPR paling sesuai dengan profil finansialmu. Tak hanya itu, Ringkas juga membuka akses ke berbagai jenis pengajuan KPR—mulai dari pembelian rumah baru, rumah second, take over kredit dari bank lain, hingga kredit multiguna dengan jaminan properti. Semua proses dilakukan secara digital dan dibantu oleh tim advisor yang ahli di bidangnya, membuatmu tak perlu lagi bingung dengan proses dan dokumen yang rumit.
Jadi, jika kamu sedang merencanakan untuk memiliki rumah pertama atau sekadar ingin memahami kemampuan finansial sebelum mengajukan KPR, mulailah dengan simulasi KPR BTN dan manfaatkan layanan digital terpercaya seperti Ringkas untuk bantu mewujudkan rumah impianmu secara cerdas, cepat, dan tanpa stres.
Cek Simulasi KPR BTN Terbaru Sesuai Budget Rumahmu!
Lagi cari rumah dengan cicilan sesuai budget? Yuk, cek simulasi KPR BTN terbaru lengkap dengan tabel cicilan berdasarkan harga rumah dan pilihan tenor yang bisa disesuaikan kebutuhanmu!
