Simulasi KPR Permata: Hitung Cicilan Rumah Mulai dari Gaji UMR!
Memiliki rumah sendiri merupakan impian banyak orang di Indonesia. Sayangnya, bagi sebagian besar masyarakat yang penghasilannya masih tergolong UMR (Upah Minimum Regional), keinginan ini terasa berat karena harga properti yang terus meningkat setiap tahun. Namun sebenarnya, dengan perencanaan yang matang dan strategi finansial yang tepat, impian memiliki rumah bisa tetap terwujud—bahkan jika kamu bergaji UMR. Salah satu solusinya adalah dengan memanfaatkan program Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dari Bank Permata.
Bank Permata menawarkan skema KPR yang fleksibel dan bisa disesuaikan dengan kondisi keuangan kamu, termasuk untuk mereka yang baru mulai bekerja atau memiliki gaji pas-pasan. Dengan memanfaatkan fitur simulasi KPR, kamu bisa menghitung secara realistis berapa cicilan bulanan yang harus dibayar berdasarkan harga rumah, uang muka, tenor pinjaman, dan suku bunga yang berlaku.
Dalam artikel ini, JULO akan membantumu memahami cara kerja simulasi KPR Permata, bagaimana menyiasatinya jika kamu bergaji UMR, dan langkah-langkah praktis agar pengajuan KPR kamu disetujui.
Apa Itu Simulasi KPR Permata?
Simulasi KPR Permata adalah sebuah alat bantu berbentuk kalkulator online yang disediakan oleh Bank Permata dan situs mitra lainnya untuk membantu calon debitur memperkirakan besaran cicilan KPR berdasarkan parameter tertentu. Simulasi ini sangat berguna agar kamu bisa mengetahui apakah cicilan rumah akan sesuai dengan kemampuan keuanganmu, terutama jika kamu memiliki pendapatan tetap di kisaran UMR.
Dalam simulasi ini, kamu akan diminta untuk memasukkan beberapa data, seperti:
- Harga rumah yang ingin dibeli
- Besaran uang muka (DP)
- Tenor atau jangka waktu cicilan (misalnya 10, 15, hingga 25 tahun)
- Suku bunga yang berlaku (tetap atau mengambang)
Dari data tersebut, sistem akan secara otomatis menghitung estimasi cicilan per bulan. Ini akan memberikan gambaran awal sebelum kamu mengajukan KPR secara resmi.
Apakah Gaji UMR Bisa Ambil KPR Permata?
Banyak orang berpikir bahwa KPR hanya bisa diakses oleh mereka yang bergaji besar. Padahal, kenyataannya tidak selalu demikian. Dengan perhitungan cermat dan pemilihan rumah yang realistis, kamu yang bergaji setara UMR juga bisa mengajukan KPR—termasuk di Bank Permata.
Sebagai acuan, menurut ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan praktik umum perbankan, idealnya besaran cicilan utang tidak melebihi 30% dari total penghasilan bulanan. Ini tercantum dalam POJK No. 11/POJK.03/2022 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum.
Contoh: Jika kamu memiliki gaji UMR sebesar Rp4 juta per bulan, maka maksimal cicilan rumah yang bisa ditoleransi oleh bank adalah sekitar Rp1,2 juta per bulan. Jadi, kuncinya adalah mencari rumah dengan harga yang sesuai, misalnya rumah subsidi atau rumah bekas dengan harga di bawah Rp200 juta, dan memilih tenor yang cukup panjang untuk memperkecil cicilan bulanan.
Baca juga: Panduan Lengkap Membeli Rumah KPR Subsidi: Syarat, Prosedur, dan Tips Lolos
Berapa Cicilan KPR Permata Jika Gaji 4 Juta?
Simulasi berikut bisa kamu jadikan acuan kasar:
- Harga rumah: Rp150 juta (rumah subsidi)
- Uang muka (DP): 10% = Rp15 juta
- Suku bunga tetap: 7,25% untuk 3 tahun pertama
- Tenor: 20 tahun (240 bulan)
Berdasarkan data tersebut, estimasi cicilan per bulan berada di kisaran Rp1.080.000 hingga Rp1.200.000. Jumlah ini masih berada dalam batas aman 30% dari gaji Rp4 juta. Perlu dicatat, setelah masa suku bunga tetap berakhir, akan berlaku suku bunga mengambang yang bisa menyesuaikan kondisi pasar.
Simulasi ini bisa lebih akurat jika kamu menggunakan kalkulator resmi di situs Bank Permata atau melalui platform fintech seperti Ringkas, yang menawarkan prakualifikasi gratis dan kalkulasi real-time.
Bagaimana Cara Menghitung Simulasi KPR Permata?
Agar kamu bisa menghitung secara mandiri dan lebih realistis, berikut langkah-langkah simulasi KPR Permata secara menyeluruh:
1. Tentukan Harga Rumah
Langkah pertama adalah menyesuaikan harga rumah dengan kemampuan keuanganmu. Untuk kamu yang bergaji UMR, rumah subsidi dari pemerintah bisa menjadi solusi karena harganya lebih terjangkau, biasanya mulai dari Rp150 juta. Selain itu, rumah second (bekas) juga bisa menjadi alternatif jika kamu bisa mendapatkan lokasi dan kondisi yang layak.
Menurut Peraturan Menteri PUPR No. 689/KPTS/M/2023, harga maksimal rumah subsidi di wilayah Jabodetabek adalah Rp162 juta.
2. Hitung Uang Muka (DP)
Bank Permata umumnya menerapkan minimal uang muka sebesar 10% dari total harga rumah. Semakin besar DP yang bisa kamu bayarkan di awal, maka akan semakin kecil nilai pokok pinjaman dan otomatis cicilan bulanan kamu juga berkurang.
Misalnya, dengan harga rumah Rp150 juta dan DP 10%, kamu butuh menyiapkan Rp15 juta sebagai pembayaran awal.
3. Pilih Tenor yang Sesuai
Tenor pinjaman adalah durasi waktu pelunasan KPR yang bisa kamu pilih, mulai dari 5 hingga 25 tahun. Tenor yang lebih panjang akan membuat cicilan bulanan lebih kecil, tetapi total bunga yang kamu bayarkan akan lebih besar secara keseluruhan.
Penting untuk menyesuaikan tenor dengan usia dan stabilitas keuanganmu. Banyak bank termasuk Bank Permata membatasi maksimal tenor hingga usia debitur 55–60 tahun.
4. Cek Suku Bunga KPR Permata
Suku bunga adalah komponen penting dalam simulasi. Bank Permata menawarkan berbagai skema bunga, mulai dari bunga tetap (fixed) di awal masa cicilan hingga bunga mengambang (floating) setelahnya. Kamu harus memperhatikan perbedaan ini karena suku bunga yang terlalu tinggi akan membebani cicilan bulananmu.
Sebagai contoh, suku bunga fixed 3 tahun sebesar 7,25% bisa kamu manfaatkan di awal masa tenor agar lebih ringan.
5. Gunakan Simulasi KPR Online
Untuk hasil simulasi yang akurat dan cepat, kamu bisa memanfaatkan layanan digital seperti:
- Kalkulator KPR Permata di situs resmi www.permatabank.com
- Platform fintech Ringkas (www.ringkas.co.id) yang menyediakan prakualifikasi KPR gratis dan pengajuan ke berbagai bank sekaligus
Dengan alat ini, kamu cukup memasukkan variabel seperti harga rumah, DP, tenor, dan bunga, lalu hasil cicilan akan muncul secara otomatis.
Baca juga: Butuh Dana untuk DP Rumah KPR? Opsi Pinjaman yang Bisa Kamu Coba dan Cermati Hal-Hal Berikut ini!
Simulasi Kredit
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Bunga 0%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Kenapa Pakai Platform Digital Ringkas untuk Simulasi dan Pengajuan KPR Permata?
Di era digital seperti sekarang, mengurus KPR tidak harus repot datang ke bank dan mengisi banyak formulir secara manual. Nah, di sinilah Ringkas hadir sebagai solusi finansial digital yang memudahkan kamu, khususnya dalam hal Kredit Pemilikan Rumah (KPR). Platform ini bukan cuma membantu kamu melakukan simulasi KPR Permata dengan mudah, tapi juga memberikan berbagai layanan lengkap untuk mendukung proses pembelian rumah tanpa ribet.
Apa saja keunggulan Ringkas?
- Konsultasi kebutuhan KPR secara personal: Tim Financial Advisor dari Ringkas siap membantu kamu memahami produk KPR yang paling sesuai dengan kondisi keuangan dan kebutuhan kamu. Jadi kamu tidak perlu bingung soal dokumen atau proses yang rumit.
- Prakualifikasi KPR gratis: Kamu bisa cek kelayakan kredit secara cepat dan mudah tanpa biaya tambahan. Ringkas juga menyediakan pengecekan BI Checking/SLIK serta kolektibilitas kredit secara real time 24/7, yang penting untuk memastikan pengajuan KPR kamu berpeluang disetujui.
- Pengajuan ke lebih dari 29 bank mitra dalam satu proses: Baik itu KPR untuk pembelian rumah baru, rumah second, take over KPR dari bank lain, atau bahkan kredit multiguna dengan jaminan properti, semua bisa diajukan melalui Ringkas secara terintegrasi. Proses ini membuat kamu lebih praktis dan efisien karena tidak perlu mengurus secara terpisah ke tiap bank.
- Proteksi data pribadi terjamin aman: Mengingat kamu harus berbagi data sensitif, Ringkas menjaga keamanan dan privasi data kamu dengan standar keamanan tinggi sehingga kamu bisa merasa tenang selama proses pengajuan KPR.
Dengan berbagai layanan ini, Ringkas menjadi partner yang tepat untuk kamu yang ingin mendapatkan simulasi KPR Permata yang realistis sekaligus mengajukan kredit rumah dengan proses yang cepat, transparan, dan tanpa stres. Jadi, daripada pusing mengurus sendiri, kamu bisa manfaatkan teknologi digital yang sudah terintegrasi dan profesional ini untuk mewujudkan rumah impian.
Baca juga: 5 Tips Memilih Bank Penyedia KPR yang Sesuai dengan Keinginanmu
Apa Kelebihan KPR Permata Dibandingkan Bank Lain?
Bank Permata memiliki sejumlah keunggulan yang bisa kamu pertimbangkan:
- Suku bunga kompetitif dan fleksibel
- Tersedia program fixed rate di awal masa tenor
- Bekerja sama dengan banyak pengembang properti
- Layanan pengajuan digital yang memudahkan proses dari mana saja
- Tersedia fitur simulasi online untuk membantu kamu menghitung estimasi cicilan lebih akurat
Selain itu, PermataBank juga memiliki rekam jejak yang baik dalam penyaluran KPR dan kredibilitas sebagai salah satu bank besar di Indonesia.
Tips Agar Pengajuan KPR Permata Disetujui
Agar proses pengajuan KPR kamu berjalan lancar dan tidak ditolak oleh bank, ada beberapa tips penting yang wajib kamu perhatikan:
- Jaga skor kredit (SLIK OJK)
Pastikan kamu tidak memiliki catatan kredit bermasalah di masa lalu. Skor buruk dapat menghambat persetujuan KPR.
- Penuhi semua dokumen persyaratan
Biasanya terdiri dari KTP, NPWP, slip gaji, rekening koran, dan surat pernyataan belum punya rumah (untuk rumah subsidi).
- Pilih rumah yang sesuai kemampuan
Jangan memaksakan diri mengambil rumah di luar budget. Bank akan menilai kemampuan membayar kamu berdasarkan profil keuangan.
- Gunakan platform KPR digital seperti Ringkas
Ringkas bisa membantu kamu melakukan prakualifikasi, pengecekan skor kredit, dan memberikan rekomendasi KPR terbaik sesuai profilmu.
Simulasi KPR Permata, Solusi Realistis Punya Rumah dengan Gaji UMR
Memiliki rumah sendiri tidak lagi menjadi impian yang mustahil, bahkan untuk kamu yang saat ini bergaji setara Upah Minimum Regional (UMR). Melalui artikel ini, kita telah membahas secara komprehensif bagaimana program KPR dari Bank Permata bisa menjadi solusi yang terjangkau dan fleksibel, termasuk bagi masyarakat berpenghasilan menengah ke bawah. Dengan memanfaatkan fitur simulasi KPR Permata, kamu bisa menghitung estimasi cicilan secara realistis berdasarkan harga rumah, jumlah uang muka, tenor pinjaman, hingga suku bunga yang berlaku.
Pembahasan juga menyoroti pentingnya menyesuaikan harga rumah dengan kemampuan finansial, serta bagaimana menentukan besaran cicilan ideal sesuai anjuran OJK yakni tidak lebih dari 30% dari total pendapatan bulanan. Kami juga mengulas bagaimana kamu bisa memilih tenor pinjaman, memahami struktur bunga, dan memanfaatkan fasilitas simulasi online yang disediakan oleh PermataBank maupun platform digital terpercaya lainnya seperti Ringkas.
Dengan pengetahuan ini, kamu tidak hanya memahami teknis simulasi, tetapi juga memperoleh wawasan praktis untuk mempersiapkan pengajuan KPR yang aman, efisien, dan sesuai regulasi. Menjadi pemilik rumah bukan lagi sekadar mimpi, tetapi target yang bisa dicapai dengan perencanaan cerdas dan strategi keuangan yang tepat.
Simulasi KPR Permata Lebih Mudah dan Cepat Lewat Ringkas
Jika kamu ingin memulai perjalanan memiliki rumah tanpa repot, Ringkas adalah solusi digital yang bisa kamu andalkan. Sebagai platform finansial terpercaya, Ringkas menghadirkan layanan lengkap untuk kebutuhan KPR kamu, mulai dari prakualifikasi gratis, pengecekan BI Checking/SLIK secara real-time, hingga pengajuan KPR langsung ke lebih dari 29 bank mitra, termasuk Bank Permata.
Semua proses dilakukan secara digital, didampingi oleh Financial Advisor berpengalaman, serta menjamin keamanan data pribadimu. Kamu juga bisa mendapatkan rekomendasi program KPR terbaik berdasarkan profil keuangan dan jenis properti yang kamu incar, baik itu rumah baru, rumah second, take over KPR, atau kredit multiguna.
Segera kunjungi www.ringkas.co.id dan mulai simulasi KPR Permata kamu sekarang. Wujudkan rumah pertamamu lebih cepat, lebih mudah, dan tanpa stres.
Simulasi KPR Permata dengan Rumah Idaman Bisa dari Gaji Pas-Pasan
Gaji UMR bukan halangan buat punya rumah! Yuk, cek simulasi KPR Bank Permata dan cari tahu cicilan rumah yang sesuai dengan kemampuan finansialmu.
