Cara Mudah Ajukan Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja untuk Usaha Kecil dan Menengah

Menjalankan usaha kecil atau menengah memang penuh tantangan. Selain harus beradaptasi dengan perubahan pasar, kamu juga perlu menjaga kestabilan arus kas dan memastikan modal usaha selalu cukup untuk mendukung kegiatan operasional harian. Tidak sedikit pelaku UKM yang menghadapi kendala ketika harus membeli bahan baku, membayar gaji karyawan, atau mengambil peluang bisnis baru karena keterbatasan modal. Padahal, tanpa perputaran modal yang sehat, usaha bisa mandek atau malah berisiko gulung tikar.

Di sinilah pentingnya keberadaan fasilitas pembiayaan seperti pinjaman BRI Kredit Modal Kerja (KMK). Produk ini hadir untuk memberikan solusi nyata bagi pelaku usaha yang membutuhkan dana cepat dan legal guna mendukung keberlangsungan atau pertumbuhan bisnis. Sebagai bank milik negara dengan fokus pada pemberdayaan sektor mikro dan kecil, Bank BRI memberikan akses modal yang luas dan mudah dijangkau, termasuk bagi kamu yang berada di daerah terpencil sekalipun.

Artikel ini akan membahas secara mendalam segala hal yang perlu kamu ketahui tentang BRI Kredit Modal Kerja, mulai dari jenis pinjaman, cara pengajuan, persyaratan, hingga tips agar disetujui dengan cepat.

Apa Itu BRI Kredit Modal Kerja?

Kredit Modal Kerja (KMK) BRI adalah fasilitas pembiayaan yang diberikan kepada pelaku usaha guna memenuhi kebutuhan modal kerja jangka pendek. Kebutuhan ini meliputi pembelian bahan baku, pembiayaan piutang usaha, pembayaran upah/gaji, operasional harian, hingga pengeluaran musiman seperti menjelang hari raya. Berbeda dari pinjaman investasi, KMK tidak diperuntukkan untuk pembelian aset tetap seperti mesin atau tanah.

Kredit ini terbagi ke dalam dua jenis utama:

1. KMK Konvensional (non-KUR)
   Ini adalah kredit komersial yang diberikan kepada pelaku usaha dengan plafon lebih besar dan fleksibel. Cocok untuk UKM skala menengah yang telah berjalan cukup stabil. Biasanya membutuhkan jaminan/agunan dan suku bunga disesuaikan dengan risiko usaha.
    
2. KUR BRI (Kredit Usaha Rakyat)
   Merupakan program pemerintah yang disalurkan melalui BRI, ditujukan untuk pelaku usaha mikro dan kecil. KUR ini bebas jaminan tambahan hingga plafon Rp100 juta dan suku bunga rendah, yaitu 6% per tahun sesuai dengan Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian No. 1 Tahun 2023 tentang Pedoman Pelaksanaan KUR.

Siapa yang Bisa Mengajukan Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja?

Pinjaman ini ditujukan untuk pelaku usaha yang sudah menjalankan usahanya minimal selama 6 bulan secara aktif dan produktif. Kriteria umum penerima KMK BRI meliputi:

• WNI dan berusia minimal 21 tahun (atau sudah menikah).
   
• Memiliki usaha produktif, legal, dan tidak termasuk sektor negatif investasi.
   
• Tidak sedang menerima pembiayaan serupa dari bank lain untuk modal kerja.
   
• Memiliki legalitas usaha (NIB/SIUP/Surat Keterangan Usaha dari Kelurahan/Desa).
   
• Memiliki rekening tabungan BRI sebagai rekening pencairan.
   
• Tidak masuk dalam daftar hitam BI Checking/SLIK OJK.
   

Perlu kamu tahu, BI Checking kini sudah berubah menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola oleh OJK, dan menjadi salah satu faktor penting dalam penilaian kelayakan kredit.

Baca juga: Tabel Pinjaman Bank Syariah: Skema Pembiayaan & Syaratnya

Berapa Plafon Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja?

Plafon pinjaman atau batas maksimal dana yang bisa kamu ajukan tergantung dari jenis KMK yang kamu pilih dan hasil analisis keuangan usaha. Berikut gambaran rinciannya:

• KUR Mikro BRI: Mulai dari Rp1 juta hingga Rp50 juta. Cocok untuk pelaku usaha mikro rumahan atau usaha rintisan yang sudah berjalan.
   
• KUR Kecil (KUR Kecil BRI): Rp50 juta hingga Rp500 juta. Cocok untuk pelaku usaha kecil yang ingin melakukan ekspansi atau memiliki kebutuhan operasional yang lebih besar.
   
• KMK Konvensional/Komersial: Bisa melebihi Rp500 juta hingga miliaran rupiah, tergantung nilai agunan, arus kas usaha, dan track record peminjam.
   

Penentuan plafon ini mengacu pada prinsip kehati-hatian perbankan serta POJK No. 17/POJK.03/2018 tentang Perkreditan Bank Umum, yang menekankan pentingnya prinsip Know Your Customer (KYC) dan analisa kelayakan kredit.

Bagaimana Cara Mengajukan Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja?

Kamu bisa mengajukan pinjaman KMK BRI dengan dua cara, yaitu langsung datang ke kantor cabang atau secara online melalui platform digital BRI.

Cara Pengajuan Offline:

1. Siapkan dokumen persyaratan seperti:
    
   • KTP, KK, dan NPWP
      
   • Surat Izin Usaha atau NIB
      
   • Mutasi rekening 3 bulan terakhir
      
   • Laporan usaha (bisa berupa catatan pengeluaran dan pemasukan sederhana)
      
2. Datangi kantor cabang BRI terdekat
    
3. Konsultasikan kebutuhan dan jenis kredit yang ingin diajukan
    
4. Petugas BRI akan melakukan survei lapangan dan analisa kredit
    
5. Jika disetujui, dana akan dicairkan ke rekening tabungan BRI milikmu

Cara Pengajuan Online:

1. Buka website resmi: https://bri.co.id/kredit-modal-kerja-bisnis
    
2. Klik menu pengajuan pinjaman
    
3. Isi formulir secara lengkap
    
4. Unggah dokumen yang diminta
    
5. Tim BRI akan menghubungi kamu untuk verifikasi dan kelanjutan proses
    

Proses digital ini sangat memudahkan terutama bagi kamu yang tinggal jauh dari kantor cabang atau punya waktu terbatas.

Baca juga: 3 Cara Melaporkan Pinjaman Online Ilegal

Apakah Pinjaman Ini Memerlukan Agunan?

Perlu atau tidaknya agunan sangat tergantung dari jenis pinjaman yang kamu ambil.

• KUR Mikro dan Kecil: Sesuai aturan dalam Permenko No. 1 Tahun 2023, kredit KUR hingga Rp100 juta tidak mewajibkan agunan tambahan selain usaha itu sendiri.
   
• KMK Konvensional: Umumnya membutuhkan jaminan berupa sertifikat tanah, bangunan, BPKB kendaraan, atau aset lain yang memiliki nilai ekonomi sesuai plafon pinjaman.

Penting untuk dicatat bahwa meskipun tidak diminta agunan tambahan, BRI tetap menerapkan prinsip kehati-hatian melalui survei dan evaluasi usaha untuk memastikan pinjaman digunakan secara produktif.

Berapa Suku Bunga Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja?

Suku bunga pinjaman KMK BRI bersifat flat atau menurun, tergantung jenis kredit dan skema pembayaran. Berikut gambaran umumnya:

• KUR BRI: 6% per tahun (flat), ditetapkan oleh pemerintah dan disubsidi sebagian dari bunga komersial.
   
• KMK Reguler: Bunga mulai dari 9%–12% per tahun (menurun), tergantung nilai jaminan dan resiko usaha.

Kebijakan ini mengacu pada ketentuan dari OJK dan Bank Indonesia terkait transparansi dan perlindungan konsumen. BRI juga selalu menyampaikan simulasi angsuran secara transparan agar kamu bisa menghitung cicilan sejak awal.

Berapa Lama Proses Pencairan Pinjaman?

Estimasi waktu pencairan pinjaman tergantung dari kelengkapan dokumen dan kompleksitas analisa. Rata-rata waktu prosesnya adalah:

• KUR Mikro: 3–7 hari kerja sejak dokumen lengkap dan survei dilakukan
   
• KMK Komersial: 7–14 hari kerja, bisa lebih cepat bila semua persyaratan lengkap dan agunan siap

BRI berkomitmen untuk memberikan pelayanan cepat dan efisien, namun kamu tetap disarankan untuk menyiapkan dokumen sedini mungkin agar proses tidak terhambat.

Tips agar Pinjaman Disetujui Lebih Cepat

Agar pengajuan kamu berjalan lancar dan kemungkinan disetujui lebih besar, coba ikuti tips berikut:

• Jalankan usaha secara aktif dan punya bukti transaksi (buku kas, nota, dsb.)
   
• Pastikan nama kamu tidak bermasalah di BI Checking atau SLIK OJK
   
• Siapkan dokumen legalitas usaha dengan benar
   
• Jangan mengajukan pinjaman melebihi kemampuan usaha membayar cicilan
   
• Pilih jenis pinjaman sesuai skala usaha dan kondisi keuangan kamu

Baca juga: Langkah-langkah Mudah Mengajukan Pinjaman Online dengan Cicilan Ringan: Panduan Lengkap dan Terpercaya

Simulasi Kredit

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Keuntungan Menggunakan BRI Kredit Modal Kerja

Beberapa keuntungan jika kamu memilih Kredit Modal Kerja dari BRI:

• Jangkauan luas hingga ke pelosok desa dan kecamatan
   
• Produk pinjaman variatif dari KUR hingga KMK komersial
   
• Bisa diajukan tanpa agunan (untuk jenis KUR)
   
• Suku bunga kompetitif dan tenor fleksibel (hingga 5 tahun)
   
• Didukung platform digital yang memudahkan pengajuan online
   
• Proses transparan dan terpercaya sebagai bank BUMN
   

Dengan berbagai kemudahan tersebut, kamu tak perlu ragu menjadikan BRI sebagai partner finansial usahamu.

Mengelola usaha kecil dan menengah memang membutuhkan strategi cermat, terutama dalam hal permodalan. Pinjaman BRI Kredit Modal Kerja (KMK), baik dalam bentuk KUR maupun kredit konvensional, hadir sebagai solusi yang menjawab kebutuhan pelaku usaha untuk menjaga kelangsungan dan ekspansi bisnis. Dengan proses pengajuan yang fleksibel—baik offline maupun online—dan bunga kompetitif, fasilitas ini sangat layak dipertimbangkan bagi kamu yang ingin mengembangkan usahamu secara berkelanjutan. Pemerintah melalui Peraturan Menteri Koordinator Bidang Perekonomian No. 1 Tahun 2023 juga telah memberikan perlindungan dan kemudahan bagi pelaku UMKM melalui program KUR yang bebas agunan hingga Rp100 juta dan bunga rendah sebesar 6% per tahun, menjadikan akses pembiayaan lebih inklusif dan terjangkau.

Jika kamu adalah pelaku UMKM yang sudah menjalankan usaha secara aktif dan memiliki visi untuk tumbuh lebih besar, kini saatnya memanfaatkan fasilitas pinjaman BRI Kredit Modal Kerja sebagai dorongan untuk naik level. Jangan tunda langkah penting ini hanya karena terkendala modal. BRI sebagai bank BUMN yang berpengalaman dalam pemberdayaan usaha kecil telah menyiapkan jalur pembiayaan yang aman, legal, dan dapat disesuaikan dengan kapasitas usahamu. Cek kelayakan sekarang dan ajukan pinjaman secara mudah—baik melalui kantor cabang maupun platform digital BRI. Dengan dukungan pembiayaan yang tepat, kamu bisa lebih fokus pada pertumbuhan, inovasi, dan keberlanjutan usaha yang kamu bangun.

Terkadang, meskipun sudah memahami pilihan pinjaman seperti Kredit Modal Kerja BRI, kamu mungkin masih terkendala proses administrasi yang cukup panjang atau butuh dana lebih cepat tanpa agunan. Di sinilah JULO pinjaman online bisa jadi alternatif cerdas dan praktis untuk bantu putaran modal usahamu. Dibandingkan pinjaman konvensional yang memerlukan survei lapangan dan dokumen legalitas usaha yang kompleks, JULO menawarkan kemudahan pinjaman tanpa jaminan, dengan proses pencairan cepat hanya dalam hitungan menit setelah approval.

Kamu bisa mengajukan pinjaman dengan limit hingga Rp50 juta, tenor fleksibel hingga 9 bulan, dan bunga ringan hanya 0,1% per hari—sangat cocok untuk kebutuhan modal kerja yang mendesak, mulai dari pengadaan stok barang hingga operasional harian. Jadi, jika kamu butuh solusi cepat, legal, dan aman untuk dukung kelangsungan usahamu, unduh aplikasi JULO sekarang dan ajukan pinjaman langsung dari smartphone kamu. Modal usaha jadi lebih mudah, tanpa ribet!