Ajukan Pinjaman 200 Juta untuk Tambahan Modal Usaha? Berikut Panduan Lengkap, Syarat dan Prosedurnya

Mengembangkan usaha bukan hanya soal ide dan semangat. Saat kamu sudah memulai bisnis dan melihat peluang pasar yang lebih besar, kamu akan sampai pada satu titik di mana modal awal tidak lagi cukup untuk menopang pertumbuhan. Mungkin kamu butuh beli mesin produksi yang lebih besar, sewa gudang tambahan, rekrut karyawan baru, atau bahkan membuka cabang di kota lain. Di sinilah kebutuhan akan pinjaman modal usaha—khususnya dalam jumlah besar seperti pinjaman 200 juta—menjadi sangat relevan.

Namun, mendapatkan pinjaman dalam jumlah sebesar itu bukan perkara instan. Banyak pelaku usaha yang gagal mendapatkan pembiayaan bukan karena usahanya buruk, melainkan karena kurang memahami prosedur, tidak memenuhi syarat administratif, atau salah memilih lembaga keuangan. Padahal, jika kamu tahu jalurnya, pinjaman 200 juta bisa menjadi salah satu alat bantu paling strategis untuk menaikkan level usahamu dari skala mikro ke kecil atau dari kecil ke menengah.

Di artikel JULO kali ini, kita akan bahas tuntas dan mendalam: bagaimana caranya mengajukan pinjaman usaha 200 juta, apa saja syarat yang harus kamu penuhi, prosedur yang mesti dijalani, jenis lembaga pembiayaan yang bisa kamu andalkan, hingga risiko dan cara mitigasinya. Semua dibahas dengan lugas dan rinci agar kamu bisa mengambil keputusan yang tepat dan bertanggung jawab.

Apa Itu Pinjaman 200 Juta dan Siapa yang Membutuhkannya?

Pinjaman 200 juta umumnya masuk ke kategori kredit menengah (middle loan) yang biasanya ditujukan kepada pelaku usaha kecil dan menengah (UKM). Pinjaman ini tidak hanya cocok untuk pemilik bisnis skala besar, tetapi juga sangat dibutuhkan oleh pelaku UMKM yang sedang bersiap melakukan scale-up atau pengembangan kapasitas usaha.

Menurut data dari Kementerian Koperasi dan UKM tahun 2023, lebih dari 70% pelaku UMKM di Indonesia belum tersentuh layanan pembiayaan formal karena keterbatasan informasi dan dokumentasi legal. Padahal, dengan akses pembiayaan formal seperti pinjaman modal usaha, bisnis kamu bisa lebih terstruktur dan punya peluang tumbuh lebih cepat.

Beberapa skenario yang relevan untuk mengajukan pinjaman 200 juta antara lain:

• Usaha rumahan yang ingin buka outlet di lokasi strategis
   
• Bisnis makanan/minuman yang ingin ekspansi ke franchise
   
• Toko online yang ingin bangun gudang logistik
   
• Petani atau peternak yang butuh alat modernisasi
   
• Industri kreatif yang ingin investasi alat produksi digital

Artinya, siapa pun yang memiliki rencana bisnis yang jelas dan terukur, sangat mungkin mendapatkan pinjaman sebesar ini, asalkan tahu jalur dan memenuhi syarat.

Baca juga: 5 Cara Memanfaatkan Kartu Kredit untuk Bisnis

Apa Saja Syarat Utama untuk Mengajukan Pinjaman 200 Juta?

Mengajukan pinjaman 200 juta tentu membutuhkan persiapan yang lebih kompleks dibanding pinjaman mikro. Bank atau lembaga keuangan tidak hanya melihat identitas kamu, tapi juga menilai kelayakan bisnismu secara menyeluruh. Berikut ini syarat-syarat utama yang harus kamu siapkan:

1. Identitas Diri dan NPWP

• KTP dan KK: harus jelas dan aktif
   
• NPWP pribadi dan/atau badan usaha: penting sebagai bentuk kepatuhan pajak

Sesuai dengan ketentuan Peraturan Direktur Jenderal Pajak No. PER-02/PJ/2021, setiap pelaku usaha wajib memiliki NPWP untuk pengajuan kredit usaha.

2. Legalitas Usaha

• SIUP (Surat Izin Usaha Perdagangan)
   
• TDP (Tanda Daftar Perusahaan) atau NIB (Nomor Induk Berusaha)
   
• SKU (Surat Keterangan Usaha) untuk usaha mikro

Sesuai dengan Peraturan Pemerintah No. 5 Tahun 2021 tentang Penyelenggaraan Perizinan Berbasis Risiko, pelaku usaha wajib memiliki NIB yang diterbitkan melalui OSS.

3. Laporan Keuangan Usaha

• Laporan laba-rugi dan neraca keuangan minimal 1 tahun
   
• Mutasi rekening 6 bulan terakhir
   
• Catatan utang dan piutang usaha

Laporan ini sangat penting agar pihak pemberi pinjaman bisa menilai arus kas usaha kamu, potensi pertumbuhan, serta kemampuan membayar cicilan.

4. Agunan atau Jaminan

Untuk pinjaman konvensional, kamu biasanya perlu menyediakan agunan. Bisa berupa:

• Sertifikat tanah atau rumah
   
• BPKB kendaraan
   
• Deposito atau aset likuid lainnya
   

Nilai agunan umumnya harus minimal 125–150% dari nilai pinjaman yang diajukan.

5. Proposal atau Rencana Penggunaan Dana

Walau tidak semua lembaga mewajibkan, menyertakan proposal usaha akan meningkatkan peluang persetujuan. Proposal ini menunjukkan kamu punya rencana yang matang, seperti:

• Detail kebutuhan modal
   
• Estimasi ROI (Return on Investment)
   
• Strategi pengembalian pinjaman

Baca juga: Tabel Pinjaman Mandiri Terbaru di Tahun Ini: Simulasi Angsuran Terbaru Berdasarkan Plafon dan Tenor

Bagaimana Prosedur Pengajuan Pinjaman 200 Juta?

Prosedur pengajuan pinjaman untuk usaha bisa berbeda-beda tergantung lembaga, tapi umumnya mencakup tahapan berikut:

1. Penilaian Kebutuhan dan Rencana Penggunaan Dana

Kamu harus tahu secara rinci dana itu akan digunakan untuk apa, berapa estimasi biaya, serta bagaimana dampaknya pada arus kas usaha.

2. Pemilihan Lembaga Pembiayaan

Pilih lembaga keuangan yang terdaftar di OJK dan sesuai dengan kebutuhan usaha kamu. Misalnya:

• Bank BUMN atau swasta untuk tenor panjang dan bunga kompetitif
   
• Fintech lending untuk proses cepat meski bunga lebih tinggi
   
• Koperasi atau lembaga non-bank untuk pendekatan komunitas
   

3. Simulasi Kredit

Lakukan simulasi cicilan berdasarkan nominal, tenor, dan bunga agar kamu bisa menilai kemampuan bayar secara realistis.

4. Pengajuan Resmi dan Verifikasi Dokumen

Ajukan permohonan pinjaman dengan melampirkan seluruh dokumen. Pihak pemberi pinjaman akan melakukan verifikasi dan validasi dokumen.

5. Penilaian Kredit dan Survei Lapangan

Jika pinjaman disertai agunan, akan dilakukan proses appraisal oleh pihak ketiga untuk menentukan nilai jaminan. Mereka juga akan memverifikasi kondisi usaha secara langsung.

6. Persetujuan dan Pencairan Dana

Setelah disetujui, kamu akan diminta menandatangani akad kredit. Dana biasanya akan ditransfer ke rekening dalam waktu 3–14 hari kerja tergantung lembaga.

bbc_calculator

Apakah Bisa Mendapatkan Pinjaman 200 Juta Tanpa Agunan?

Secara teknis bisa, tapi prosesnya jauh lebih selektif. Umumnya, KTA (Kredit Tanpa Agunan) hanya diberikan kepada nasabah dengan riwayat keuangan sangat baik. Beberapa fintech P2P lending juga menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan, tapi:

• Bunga lebih tinggi (1,5–2,5% per bulan)
   
• Tenor lebih pendek, rata-rata 6–12 bulan
   
• Cicilan lebih besar
   
• Verifikasi ketat, termasuk pengecekan SLIK OJK

Berdasarkan POJK No. 77/POJK.01/2016, semua penyedia pinjaman online wajib melakukan penilaian risiko dan mematuhi ketentuan batas maksimum pembiayaan tanpa agunan.

Berapa Suku Bunga dan Tenor Pinjaman 200 Juta?

Setiap lembaga menawarkan bunga dan tenor berbeda-beda, tergantung risiko kredit, agunan, dan jenis pinjamannya.

Contoh simulasi:
Pinjaman 200 juta dengan bunga efektif 10% per tahun selama 4 tahun:
Cicilan ± Rp5.070.000/bulan

Baca juga: Pinjaman 300 Juta: Solusi Modal Tepat untuk Mempercepat Pertumbuhan Bisnis Skala Menengah

Apa Saja Risiko Mengajukan Pinjaman 200 Juta?

Mengajukan pinjaman dalam jumlah besar artinya kamu harus siap dengan tanggung jawab besar juga. Beberapa risikonya antara lain:

• Risiko gagal bayar, bisa menyebabkan jaminan disita atau nama masuk blacklist di SLIK OJK
   
• Beban bunga tinggi, apalagi kalau arus kas usaha tidak stabil
   
• Gangguan psikologis, karena tekanan dari tanggungan cicilan
   
• Risiko penyalahgunaan dana, jika tidak ada rencana jelas

Sebelum mengajukan, kamu perlu melakukan analisis kelayakan dan membuat skenario pesimis untuk antisipasi hal-hal tak terduga.

Mengajukan pinjaman 200 juta untuk tambahan modal usaha adalah langkah strategis yang dapat mendorong perkembangan bisnismu ke tahap berikutnya, selama dilakukan dengan perencanaan yang matang dan pemahaman menyeluruh terhadap prosedur yang berlaku. Dari penelusuran dokumen legalitas, laporan keuangan yang sehat, hingga pemilihan lembaga pembiayaan yang kredibel, setiap tahapnya memerlukan keseriusan. Pinjaman sebesar ini juga menuntut tanggung jawab lebih besar dalam pengelolaan, karena menyangkut komitmen jangka panjang terhadap kewajiban cicilan dan bunga.

Penting untuk kamu memahami bahwa tidak semua pinjaman cocok untuk semua jenis usaha. Oleh karena itu, menyesuaikan jenis pinjaman, suku bunga, tenor, dan kemampuan finansial sangatlah krusial agar bisnis kamu tetap stabil dan berkembang. Artikel ini tidak hanya memberikan informasi teknis, tetapi juga menekankan pentingnya kesadaran risiko, etika finansial, serta kesiapan mental sebagai bagian dari perjalanan bisnis yang berkelanjutan.

Jika kamu merasa bisnismu sudah siap naik kelas, maka pinjaman 200 juta bisa menjadi solusi efektif untuk memperluas peluang. Namun sebelum mengajukan, pastikan kamu telah mengevaluasi kemampuan bayar, menyusun rencana bisnis yang jelas, dan memilih lembaga pembiayaan yang legal dan terdaftar di OJK. Informasi yang telah kamu pelajari di artikel ini bisa menjadi panduan utama agar proses pengajuan pinjaman berjalan lancar, minim risiko, dan memberikan dampak positif nyata bagi pertumbuhan usaha kamu ke depan.

Meskipun limit JULO saat ini maksimal 50 juta, mungkin dengan JULO kamu bisa memanfaatkan pinjaman online cepat ini untuk kebutuhan modal usaha jangka pendek atau tambahan cash flow yang mendesak. Prosesnya mudah dan bebas jaminan, sehingga kamu bisa fokus mengembangkan bisnis tanpa ribet. Download JULO dan ajukan pinjaman sekarang juga! Dana cair dalam hitungan menit setelah proses approval, dengan tenor fleksibel hingga 9 bulan dan bunga ringan hanya 0,1% per hari.