Jenis-Jenis Pinjaman Modal Usaha dari Pegadaian dan Mana yang Cocok untuk Bisnismu

Membangun dan mengembangkan usaha bukanlah hal yang mudah. Kamu perlu strategi, ketekunan, dan tentu saja modal yang cukup untuk menjalankan berbagai operasional bisnis, seperti pengadaan bahan baku, pembelian alat produksi, hingga biaya pemasaran. Sayangnya, tidak semua pelaku usaha—terutama di level mikro dan kecil—memiliki akses mudah terhadap pembiayaan. Di sinilah peran Pegadaian menjadi penting sebagai lembaga keuangan milik negara yang menyediakan beragam solusi pinjaman berbasis gadai.

Pegadaian tak hanya dikenal sebagai tempat menggadaikan barang pribadi, tetapi juga telah bertransformasi menjadi penyedia pinjaman modal usaha yang cukup strategis, dengan proses yang cepat, syarat yang ringan, dan pilihan jaminan yang fleksibel. Layanan ini ditujukan agar pelaku UMKM tetap bisa bertumbuh, sesuai dengan semangat pemerintah dalam mendorong inklusi keuangan nasional sebagaimana tercantum dalam Peraturan Presiden Nomor 114 Tahun 2020 tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI).

Lewat artikel ini, kamu akan mendapatkan pemahaman menyeluruh mengenai jenis-jenis pinjaman modal usaha dari Pegadaian, syarat dan ketentuannya, hingga tips memilih pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan usahamu. Dengan pengetahuan yang tepat, kamu bisa memaksimalkan pinjaman sebagai pendorong pertumbuhan usaha, bukan sebaliknya menjadi beban finansial.

Apa Itu Pinjaman Modal Usaha Pegadaian dan Bagaimana Cara Kerjanya?

Pinjaman modal usaha Pegadaian adalah jenis pembiayaan yang bisa kamu ajukan dengan menyerahkan barang jaminan seperti emas, kendaraan bermotor, atau surat berharga. Pinjaman ini bertujuan untuk membiayai kebutuhan produktif, seperti menambah stok dagangan, membuka cabang baru, atau menyewa tempat usaha.

Skema Umum Pinjaman

Setiap pinjaman modal usaha di Pegadaian berbasis sistem gadai. Artinya, kamu sebagai peminjam wajib menyerahkan jaminan fisik untuk mendapatkan dana pinjaman. Skema ini menguntungkan karena:

• Tidak memerlukan riwayat kredit (BI Checking), cocok untuk kamu yang belum punya rekam jejak pinjaman.
   
• Dana bisa cair lebih cepat dibanding bank.
   
• Nilai pinjaman ditentukan dari nilai taksiran jaminan.
   

Selain itu, kamu bisa memilih antara dua sistem pembiayaan: konvensional (dengan bunga) atau syariah (dengan biaya ujrah), tergantung preferensi kamu.

Siapa yang Bisa Mengajukan?

Pinjaman ini terbuka untuk siapa saja, mulai dari individu pelaku usaha kecil, pekerja informal, hingga pemilik usaha skala menengah. Pegadaian tidak membatasi latar belakang pendidikan atau status pekerjaan. Yang penting, kamu memiliki barang jaminan yang sah dan dokumen administrasi yang lengkap.

Jenis-Jenis Pinjaman Modal Usaha yang Ditawarkan Pegadaian

Berikut ini adalah beberapa pilihan pinjaman modal usaha dari Pegadaian yang bisa kamu pertimbangkan sesuai kebutuhan dan aset yang kamu miliki:

1. Pinjaman Kreasi

Kreasi Pegadaian merupakan produk kredit multiguna dengan jaminan BPKB kendaraan bermotor. Jenis pinjaman ini sangat populer di kalangan pelaku UMKM karena fleksibel dan mudah dijangkau.

• Jaminan: BPKB motor atau mobil atas nama sendiri atau orang lain (dengan surat kuasa).
   
• Plafon Pinjaman: Mulai dari Rp1 juta hingga Rp200 juta, tergantung nilai kendaraan.
   
• Tenor: Hingga 36 bulan, cocok untuk kebutuhan modal jangka menengah.
   

Keunggulan:

• Cicilan tetap bulanan, memudahkan perencanaan cash flow bisnis.
   
• Proses pengajuan hanya memakan waktu 1-3 hari kerja.
   
• Tidak perlu jaminan properti atau surat izin usaha yang rumit.
   

Jika kamu seorang penjual online, pemilik warung, atau jasa servis rumahan, produk Kreasi bisa sangat membantu dalam meningkatkan skala bisnismu.

Baca juga: Cara Kredit HP Tanpa Aplikasi, Mudah dan Cepat Tanpa Ribet

2. Pinjaman Krasida (Kredit Cepat dan Aman)

Krasida adalah produk pinjaman berbasis jaminan emas, baik itu perhiasan maupun emas batangan. Jenis ini ideal untuk kamu yang membutuhkan modal usaha dalam jumlah menengah dan proses pencairan yang super cepat.

• Jaminan: Emas fisik minimal 5 gram.
   
• Plafon Pinjaman: Hingga Rp500 juta.
   
• Tenor: Umumnya 1 bulan hingga 12 bulan.
   

Keunggulan:

• Pencairan dana hanya dalam hitungan jam.
   
• Fleksibel: bisa diperpanjang (roll over) jika kamu belum bisa melunasi tepat waktu.
   
• Bunga ringan dan transparan.
   

Contoh: Jika kamu pedagang kuliner dan butuh tambahan dana untuk membeli bahan dalam skala besar menjelang musim liburan, produk Krasida bisa menjadi pilihan andalan.

3. Pinjaman Rahn (Gadai Syariah)

Produk Rahn adalah layanan pembiayaan berbasis prinsip syariah. Jadi, kamu tidak akan dikenai bunga, tetapi hanya biaya pemeliharaan barang jaminan yang disebut ujrah. Ini sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional MUI No. 25/DSN-MUI/III/2002.

• Jaminan: Emas dan barang berharga lainnya yang bisa ditaksir nilai jualnya.
   
• Tenor: Umumnya fleksibel sesuai akad.
   
• Skema: Tanpa bunga, hanya biaya administrasi dan ujrah.
   

Keunggulan:

• Sesuai prinsip syariah, bebas riba.
   
• Cocok untuk kamu yang ingin menjalankan usaha sesuai nilai-nilai Islam.
   
• Proses cepat dan tidak berbeda jauh dengan pinjaman konvensional.
   

Jenis ini sangat cocok untuk kamu yang mengutamakan keberkahan dan kepatuhan terhadap syariat dalam pengelolaan usaha.

Baca juga: Proposal Pinjaman Modal Usaha untuk UMKM: Panduan Lengkap

4. Gadai Efek (Obligasi/Saham)

Produk ini lebih segmented untuk pelaku usaha skala menengah hingga besar yang memiliki portofolio investasi.

• Jaminan: Efek yang tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI), seperti saham atau obligasi.
   
• Keunggulan:
   
  • Likuiditas tinggi tanpa harus menjual saham.
     
  • Proses lebih cepat dibanding menjual saham di pasar terbuka.
     
  • Plafon besar, cocok untuk ekspansi bisnis berskala besar.
     

Kamu bisa memanfaatkan aset efekmu tanpa kehilangan hak kepemilikan, sambil terus menjalankan usaha.

Simulasi Kredit

Tentukan jumlah dan tenor pinjaman

Jumlah Pinjaman

Rp300.000

Rp50.000.000

Tenor Kredit

Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.

*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu

Tagihan per bulan

Tagihan sudah termasuk biaya admin

Bunga 0%

Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna

Dana Cair

Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.

*Biaya admin, bunga, dan tenor bervariasi untuk setiap pengguna

Download JULO App Sekarang *kamu akan diarahkan ke Google PlayStore untuk download JULO

Bagaimana Menentukan Jenis Pinjaman yang Tepat untuk Usahamu?

Memilih produk pinjaman yang tepat tidak boleh asal. Pertimbangkan beberapa hal berikut:

• Jenis Aset yang Kamu Miliki
  Jika kamu punya kendaraan, ambil Kreasi. Kalau punya emas, pilih antara Krasida atau Rahn. Kalau kamu punya efek investasi, Gadai Efek jadi pilihan terbaik.
   
• Sistem Pembiayaan
  Pilih konvensional jika kamu nyaman dengan sistem bunga tetap. Pilih syariah jika kamu ingin bebas bunga dan menjalankan prinsip halal dalam transaksi.
   
• Jangka Waktu Kebutuhan Modal
  Butuh modal cepat dan singkat? Krasida atau Rahn cocok. Butuh tenor panjang? Pilih Kreasi.
   
• Besaran Dana yang Dibutuhkan
  Pinjaman kecil (di bawah Rp10 juta): Rahn.
  Menengah (Rp10–Rp50 juta): Kreasi atau Krasida.
  Besar (di atas Rp100 juta): Kreasi atau Gadai Efek.

Apa Saja Syarat Mengajukan Pinjaman Modal Usaha di Pegadaian?

Dokumen Umum

• Fotokopi KTP dan KK.
   
• NPWP (untuk pinjaman diatas Rp50 juta).
   
• Surat kepemilikan aset (BPKB, sertifikat emas, atau efek).
   
• SKU/SIUP/NPWP usaha (jika tersedia, akan lebih meyakinkan).
   

Prosedur Pengajuan

• Offline: Datang langsung ke cabang Pegadaian terdekat.
   
• Online: Unduh aplikasi Pegadaian Digital di Play Store/App Store dan ajukan melalui fitur “Gadai” atau “Kreasi”.
   

Waktu Pencairan

• Rata-rata 1 hari kerja untuk pinjaman berbasis emas.
   
• Maksimal 3 hari kerja untuk pinjaman dengan jaminan kendaraan.

Berapa Bunga Pinjaman Modal Usaha di Pegadaian?

• Kreasi: 1–1,5% per bulan (tergantung tenor dan nilai pinjaman).
   
• Krasida: Sekitar 1,15% per 15 hari atau 2,3% per bulan.
   
• Rahn: Tidak mengenakan bunga, hanya biaya pemeliharaan (ujrah) sebesar 0,8–1,2% dari nilai pinjaman.
   

Contoh simulasi:
Jika kamu meminjam Rp10 juta melalui produk Rahn dengan biaya ujrah 1% per bulan, maka total biaya selama 3 bulan adalah Rp300.000. Ini bisa jauh lebih ringan dibandingkan bunga kredit konvensional di bank atau fintech.

Baca juga: Cara Mendapatkan Modal Usaha Dengan Mudah dan Cepat

Apakah Bisa Mengajukan Pinjaman Usaha Tanpa Jaminan di Pegadaian?

Pegadaian belum menyediakan produk Kredit Tanpa Agunan (KTA). Semua pinjaman wajib menggunakan aset sebagai jaminan. Namun, Pegadaian memberi kemudahan melalui jenis jaminan yang relatif ringan, seperti perhiasan atau kendaraan.

Untuk KTA, kamu bisa mengkombinasikannya dengan lembaga fintech legal yang diawasi OJK, tetapi tetap perhatikan bunga dan risikonya.

Tips Mengelola Pinjaman Modal Usaha agar Bisnismu Tetap Sehat

• Buat perencanaan penggunaan dana sebelum pinjaman cair.
   
• Alokasikan dana secara proporsional: 70% untuk kebutuhan produktif, 20% untuk cadangan, dan 10% untuk kebutuhan darurat.
   
• Catat setiap pengeluaran dan pemasukan secara berkala.
   
• Bayar cicilan tepat waktu agar terhindar dari denda dan penyitaan jaminan.
   
• Evaluasi kinerja usaha setiap bulan untuk memastikan dana pinjaman benar-benar menghasilkan keuntungan.

Pinjaman modal usaha dari Pegadaian merupakan pilihan pendanaan yang sangat layak dipertimbangkan, terutama bagi kamu yang memiliki aset namun belum punya akses ke pembiayaan perbankan. Dengan memahami jenis-jenis pinjaman, sistem bunga atau ujrah, hingga tips pengelolaannya, kamu bisa mengoptimalkan modal untuk mengembangkan bisnismu secara lebih strategis dan berkelanjutan.

Selalu bijak dalam memilih jenis pinjaman dan sesuaikan dengan kemampuan bayar serta kebutuhan usahamu. Semoga informasi ini membantumu membuat keputusan yang tepat dan mendukung perjalanan usahamu ke arah yang lebih sukses.

Kalau setelah menimbang jenis-jenis pinjaman dari Pegadaian kamu merasa belum cocok dengan sistem gadai atau terkendala aset untuk dijaminkan, maka alternatif yang bisa kamu pertimbangkan adalah JULO pinjaman online. JULO menawarkan solusi pinjaman yang bebas jaminan, jadi kamu tidak perlu khawatir jika belum memiliki kendaraan, emas, atau surat berharga sebagai agunan. Selain itu, JULO punya keunggulan dibanding pinjaman konvensional, karena proses pengajuan sangat praktis melalui aplikasi, dan dana bisa cair dalam hitungan menit setelah proses approval.

Limit pinjaman di JULO juga cukup besar, yakni hingga Rp50 juta, dengan pilihan tenor fleksibel sampai 9 bulan dan bunga ringan hanya 0,1% per hari—jauh lebih terjangkau dibanding banyak layanan pinjaman cepat lainnya. Dengan segala kemudahan ini, kamu bisa mendapatkan tambahan modal usaha dengan cepat tanpa ribet. Yuk, ajukan pinjaman sekarang juga langsung dari aplikasi dan wujudkan rencana bisnismu tanpa harus menunggu terlalu lama!