Simulasi KPR Maybank: Hitung Cicilan Rumah Idamanmu Sekarang!
Memiliki rumah pribadi adalah impian banyak orang di Indonesia. Namun, untuk mewujudkan impian tersebut, dibutuhkan strategi dan perencanaan keuangan yang matang, terutama jika kamu belum memiliki dana tunai yang cukup. Salah satu solusi yang paling umum digunakan oleh masyarakat Indonesia adalah melalui fasilitas Kredit Pemilikan Rumah atau KPR. Di antara berbagai pilihan lembaga perbankan yang menawarkan KPR, Maybank Indonesia hadir sebagai salah satu penyedia layanan KPR dengan fitur yang cukup menarik dan kompetitif.
Banyak calon pembeli rumah yang merasa bingung harus mulai dari mana. Padahal, langkah pertama yang bisa kamu lakukan adalah dengan menghitung simulasi KPR. Melalui simulasi KPR Maybank, kamu dapat mengetahui estimasi cicilan bulanan, bunga yang dikenakan, dan lama waktu tenor yang sesuai dengan kemampuan finansialmu. Hal ini sangat penting untuk menghindari risiko gagal bayar (kredit macet), yang dalam praktiknya dapat berdampak buruk pada riwayat kredit dan kestabilan finansial jangka panjangmu.
Selain itu, KPR Maybank juga menawarkan fleksibilitas dan berbagai fitur tambahan seperti pembiayaan rumah baru, renovasi, take over dari bank lain, hingga top up pinjaman. Maka dari itu, jika kamu benar-benar ingin serius membeli rumah, memahami detail simulasi KPR Maybank dan semua ketentuannya akan membantumu mengambil keputusan secara rasional dan terukur.
Apa Itu KPR Maybank dan Apa Keunggulannya?
KPR Maybank merupakan produk pinjaman dari Maybank Indonesia yang ditujukan untuk pembelian rumah tinggal, baik rumah baru maupun second (bekas), rumah tapak, rumah susun, hingga properti komersial tertentu. KPR ini juga bisa digunakan untuk keperluan renovasi atau take over pinjaman dari bank lain. Produk ini hadir sebagai solusi bagi masyarakat urban yang ingin memiliki rumah tanpa harus membayar secara tunai.
Keunggulan dari KPR Maybank antara lain:
1. Suku Bunga Kompetitif dan Bervariasi
Maybank menawarkan pilihan suku bunga tetap (fixed rate) yang cukup rendah di tahun-tahun awal pinjaman. Setelah masa fixed selesai, bunga akan mengikuti suku bunga mengambang (floating rate) yang berlaku. Keunggulan ini memberikan rasa aman kepada debitur karena cicilan tetap stabil dalam beberapa tahun pertama.
2. Tenor Panjang Hingga 20 Tahun
KPR Maybank menyediakan jangka waktu pinjaman hingga 20 tahun. Ini memberikan keleluasaan bagi kamu untuk menyesuaikan tenor sesuai kemampuan membayar. Semakin panjang tenornya, semakin ringan cicilan per bulan. Tapi kamu juga perlu mempertimbangkan bahwa semakin panjang tenor, total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.
3. Plafon Pinjaman Fleksibel
Maybank menyediakan pembiayaan mulai dari Rp250 juta hingga miliaran rupiah, tergantung pada kemampuan bayar dan nilai properti yang kamu ajukan. Fleksibilitas ini memberikan ruang bagi calon debitur dari berbagai lapisan ekonomi untuk mengakses layanan ini.
4. Fasilitas Take Over dan Top Up
Kalau kamu sudah memiliki KPR di bank lain dan merasa tidak puas dengan bunga atau tenornya, kamu bisa memindahkan (take over) ke Maybank. Bahkan, kamu bisa mengajukan tambahan pinjaman (top up) apabila nilai properti kamu meningkat atau kebutuhan keuangan bertambah.
Fitur-fitur ini menjadikan KPR Maybank sebagai salah satu opsi yang layak kamu pertimbangkan dalam perencanaan pembelian rumah.
Baca juga: Ajukan Pinjaman 200 Juta untuk Tambahan Modal Usaha? Berikut Panduan Lengkap, Syarat dan Prosedurnya
Bagaimana Cara Menghitung Simulasi KPR Maybank?
Melakukan simulasi KPR adalah langkah awal yang penting sebelum mengajukan pinjaman. Simulasi akan membantumu memperkirakan jumlah cicilan bulanan berdasarkan nilai pinjaman, tenor, dan suku bunga. Maybank menyediakan layanan simulasi yang dapat diakses melalui situs resminya atau situs mitra seperti Rumah123.com.
Contoh Simulasi Sederhana:
Misalnya, kamu ingin membeli rumah dengan harga Rp500 juta, dengan uang muka (down payment/DP) 20% dan memilih tenor 15 tahun. Maka perhitungannya adalah sebagai berikut:
- Harga rumah: Rp500.000.000
- Uang muka (20%): Rp100.000.000
- Nilai pinjaman: Rp400.000.000
- Tenor: 15 tahun (180 bulan)
- Suku bunga tetap (fixed) 7,5% per tahun (untuk 3 tahun pertama)
Dengan asumsi tersebut, estimasi cicilan bulanan kamu berada di kisaran Rp3,7 juta per bulan. Namun, perhitungan ini belum termasuk biaya lain-lain seperti asuransi jiwa, biaya notaris, biaya administrasi, dan pajak yang dikenakan sesuai Peraturan Menteri Keuangan No. 261/PMK.010/2016 tentang Pajak atas Perolehan Hak atas Tanah dan/atau Bangunan (BPHTB).
Simulasi ini bersifat indikatif, jadi untuk hasil yang lebih akurat kamu disarankan untuk menggunakan kalkulator resmi dari Maybank.
Berapa Bunga KPR Maybank Saat Ini?
Suku bunga adalah salah satu faktor utama yang memengaruhi besar kecilnya cicilan. Maybank menawarkan beberapa pilihan suku bunga tetap (fixed rate) yang kompetitif. Berdasarkan informasi resmi, berikut adalah pilihan suku bunga KPR Maybank terbaru:
- Fixed 1 tahun mulai dari 2,85%
- Fixed 3 tahun mulai dari 4,75%
- Fixed 5 tahun mulai dari 6,25%
Setelah masa bunga tetap berakhir, pinjaman akan dikenakan suku bunga mengambang yang menyesuaikan dengan kondisi pasar. Suku bunga ini biasanya mengikuti suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate), yang saat ini berada di kisaran 6,25% (per Juni 2025).
Kamu sebaiknya memilih masa bunga tetap yang sesuai dengan perencanaan finansialmu agar tidak kaget saat memasuki masa bunga mengambang.
Baca juga: Memahami Cara Mudah Mengajukan KPR CIMB Niaga: Panduan Lengkap untuk Pemula
Apa Syarat Mengajukan KPR Maybank?
Sebelum mengajukan KPR Maybank, kamu harus memenuhi beberapa persyaratan dasar yang berlaku bagi semua pemohon. Persyaratan ini disusun untuk memastikan kemampuan bayar calon debitur dan meminimalkan risiko gagal bayar.
Dokumen Pribadi:
- Kartu identitas (KTP) dan Kartu Keluarga
- NPWP (wajib untuk pinjaman di atas Rp50 juta)
- Slip gaji 3 bulan terakhir (untuk karyawan)
- Rekening koran 3 bulan terakhir
- Surat keterangan kerja atau SIUP (untuk wirausaha)
- Fotokopi sertifikat rumah yang akan dibeli
Syarat Pengajuan:
- Warga Negara Indonesia (WNI) usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat kredit berakhir
- Penghasilan tetap minimal Rp4 juta per bulan
- Masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan tetap
- Masa usaha minimal 2 tahun untuk wiraswasta atau profesional
Dokumen dan syarat ini mengikuti ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dalam POJK No. 11/POJK.03/2020 tentang Stimulus Perekonomian Nasional sebagai Kebijakan Countercyclical Dampak Penyebaran COVID-19, yang juga masih relevan dalam mendukung proses pengajuan KPR yang sehat dan aman.
Baca juga: Perbandingan Bank Terbaik untuk Refinancing KPR di Tahun Ini: Mana yang Paling Untung?
Apakah Maybank Menyediakan Simulasi KPR Online?
Ya, Maybank menyediakan fitur simulasi KPR online yang bisa kamu akses secara gratis dan cepat. Fitur ini tersedia di website resmi Maybank Indonesia dan juga melalui platform digital seperti Ringkas.co.id
Untuk menggunakannya, kamu cukup memasukkan:
- Harga properti yang ingin dibeli
- Jumlah uang muka yang mampu kamu bayarkan
- Tenor pinjaman yang diinginkan
- Estimasi suku bunga
Setelah itu, sistem akan menampilkan estimasi cicilan per bulan serta total bunga yang harus kamu bayar selama tenor. Ini akan sangat membantumu dalam perencanaan jangka panjang, terutama jika kamu sedang membandingkan beberapa pilihan KPR dari bank lain.
Apakah Ada Cara Lebih Praktis untuk Ajukan KPR Maybank? Gunakan Platform Ringkas
Mengajukan KPR, termasuk KPR Maybank, sering kali dianggap rumit karena banyaknya dokumen, tahapan, dan ketidakjelasan soal persyaratan bank. Namun kini, kamu bisa memilih cara yang lebih praktis dan efisien melalui platform digital Ringkas.
Ringkas adalah sebuah platform teknologi finansial (fintech) yang mempermudah proses pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dengan sistem digital yang terintegrasi. Ringkas menghadirkan solusi menyeluruh mulai dari konsultasi kebutuhan KPR, prakualifikasi KPR secara gratis, hingga pengajuan langsung ke lebih dari 29 bank mitra, termasuk Maybank. Semua dilakukan secara online, jadi kamu tidak perlu repot bolak-balik ke kantor cabang.
Keunggulan dan Fitur Utama Ringkas:
- Prakualifikasi KPR Gratis dan Real-Time
Kamu bisa langsung mengecek kelayakan KPR kamu dengan fitur prakualifikasi yang dilengkapi pengecekan BI Checking/SLIK dan kolektibilitas kredit secara real-time, 24 jam sehari, 7 hari seminggu. Hasilnya juga langsung memberikan rekomendasi program KPR terbaik sesuai profil keuanganmu.
- Pengajuan Terpadu ke Banyak Bank Sekaligus
Ringkas memungkinkan kamu mengajukan KPR untuk berbagai keperluan—mulai dari pembelian rumah baru, rumah second, take over KPR, hingga kredit multiguna dengan jaminan properti—ke puluhan bank mitra dalam satu proses yang terintegrasi. Ini tentu menghemat waktu dan memperbesar peluang disetujui karena kamu bisa membandingkan penawaran dari banyak bank sekaligus.
- Konsultasi Personal dan Pendampingan Penuh
Kamu tidak perlu pusing mengurus dokumen atau takut salah langkah, karena Ringkas menyediakan layanan konsultasi personal dari tim Financial Advisor. Mereka akan mendampingi kamu selama proses berlangsung, menjelaskan tahapan, menyiapkan dokumen yang dibutuhkan, dan memastikan proses berjalan mulus hingga pencairan.
- Jaminan Keamanan Data Pribadi
Semua proses dilakukan dengan sistem enkripsi dan keamanan tinggi, sehingga data pribadi kamu tetap aman dan tidak disalahgunakan. Ini sejalan dengan ketentuan perlindungan data pribadi di Indonesia sesuai UU No. 27 Tahun 2022 tentang Perlindungan Data Pribadi.
Simulasi Kredit
Tentukan jumlah dan tenor pinjaman
Rp300.000
Rp50.000.000
Tenor bervariasi untuk setiap pengguna.
*Beberapa nominal pinjaman hanya dapat memilih tenor tertentu
Tagihan per bulan
Tagihan sudah termasuk biaya admin
Bunga 0%
Biaya per hari mungkin berbeda tergantung kredit skor setiap pengguna
Dana Cair
Jumlah dana yang akan masuk ke rekening kamu setelah biaya admin. Biaya admin bisa bervariasi.
Kenapa Ini Relevan Buat Kamu?
Kalau kamu berencana mengajukan simulasi KPR Maybank tapi bingung harus mulai dari mana, atau takut salah hitung, menggunakan Ringkas bisa jadi langkah cerdas. Tidak hanya prosesnya cepat dan digital, tapi kamu juga mendapat panduan objektif dari ahli keuangan yang sudah paham sistem perbankan Indonesia.
Jadi, selain melakukan simulasi mandiri, kamu juga bisa mendapatkan rekomendasi program KPR terbaik berdasarkan profil kamu, termasuk dari Maybank, tanpa harus datang ke banyak bank satu per satu.
Apa Tips agar Pengajuan KPR Maybank Disetujui?
Meskipun KPR Maybank menawarkan banyak keuntungan, tidak semua pengajuan bisa langsung disetujui. Berikut beberapa tips agar pengajuanmu lebih mudah disetujui:
- Pastikan skor kredit baik. Riwayat pinjaman kamu akan dicek melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) oleh OJK. Riwayat buruk bisa membuat pengajuanmu ditolak.
- Siapkan DP minimal 20%. Ini sesuai dengan ketentuan BI dan memberikan kesan bahwa kamu serius dan mampu secara finansial.
- Hitung rasio utang. Usahakan rasio utang (debt-to-income ratio) kamu tidak lebih dari 40% dari total penghasilan bulanan.
- Pilih tenor realistis. Tenor yang terlalu pendek bisa menyebabkan cicilan tinggi, sementara tenor terlalu panjang akan menambah beban bunga.
- Konsultasi langsung dengan pihak bank. Tanyakan promo bunga atau biaya administrasi yang bisa dinegosiasikan.
Apakah Maybank Bisa Take Over KPR dari Bank Lain?
Ya, Maybank juga menyediakan layanan KPR Take Over dari bank lain. Fasilitas ini cocok bagi kamu yang ingin berpindah ke bank dengan bunga yang lebih kompetitif atau layanan yang lebih fleksibel. Selain itu, kamu juga bisa mengajukan top up tambahan apabila nilai properti yang kamu miliki sudah meningkat dan ingin menambah dana untuk kebutuhan lainnya seperti renovasi atau pendidikan anak.
Proses take over biasanya melibatkan penilaian ulang terhadap properti dan analisis kemampuan bayar kamu. Pastikan semua dokumen lengkap dan utang lancar agar proses ini berjalan mulus.
Simulasi KPR Maybank Adalah Langkah Awal Menuju Rumah Idaman
Memiliki rumah pribadi memang membutuhkan komitmen finansial yang besar, tetapi dengan pendekatan yang tepat dan strategi perencanaan yang matang, impian tersebut bukan hal yang mustahil. Melalui simulasi KPR Maybank, kamu bisa melakukan perhitungan realistis terkait cicilan bulanan, tenor yang sesuai, serta bunga yang dikenakan, sehingga kamu bisa mengambil keputusan dengan penuh kesadaran dan kontrol atas kondisi keuanganmu sendiri.
Maybank Indonesia memberikan beragam keunggulan mulai dari bunga tetap yang bersaing, tenor fleksibel hingga 20 tahun, plafon pinjaman yang luas, hingga fasilitas take over dan top up pinjaman. Semua ini ditujukan untuk mendukung kebutuhan masyarakat urban yang ingin memiliki hunian pribadi dengan proses yang lebih ringan dan terstruktur. Lebih dari itu, kemudahan simulasi online dan transparansi informasi menjadikan Maybank salah satu pilihan yang layak dipertimbangkan dalam ekosistem KPR di Indonesia.
Dengan memahami secara menyeluruh mulai dari syarat, simulasi, hingga cara pengajuan, kamu tidak hanya mempersiapkan diri untuk memiliki rumah, tetapi juga menjaga stabilitas finansial di masa depan. Proses ini selaras dengan anjuran literasi keuangan yang digaungkan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang mendorong masyarakat agar lebih sadar dalam mengambil keputusan kredit, khususnya yang menyangkut pinjaman jangka panjang seperti KPR.
Ajukan KPR Maybank Lebih Mudah dan Cepat dengan Ringkas
Kalau kamu ingin proses pengajuan KPR yang lebih cepat, efisien, dan bebas ribet, Ringkas bisa jadi solusi yang tepat untukmu. Melalui platform digital ini, kamu bisa melakukan prakualifikasi KPR secara gratis, mengecek kelayakan kredit dan SLIK/BI Checking secara real-time, serta mengajukan pinjaman ke lebih dari 29 bank mitra—including Maybank—hanya dalam satu alur digital terpadu.
Tim Financial Advisor dari Ringkas juga siap mendampingi kamu secara personal untuk memastikan semua dokumen lengkap dan proses berjalan lancar. Tidak perlu lagi repot mengurus tahapan yang kompleks karena semua sudah dirancang dengan sistem digital yang aman dan efisien, sesuai dengan ketentuan UU No. 27 Tahun 2022 tentang Perlindungan Data Pribadi.
Segera wujudkan rumah impianmu dengan langkah pertama yang lebih cerdas dan praktis—gunakan Ringkas untuk ajukan KPR Maybank sekarang juga.
Kunjungi www.ringkas.co.id dan mulailah perjalanan memiliki rumah dengan cara yang lebih mudah dan terpercaya.
Keunggulan KPR Maybank untuk Pembiayaan Rumah!
Temukan berbagai keunggulan KPR Maybank, mulai dari bunga kompetitif, proses pengajuan yang mudah, hingga tenor fleksibel sesuai kebutuhanmu.
